Wealthtech é um subconjunto de fintech. Ele combina uma gama de ferramentas digitais avançadas que fornecem aos investidores e gestores de patrimônio maior precisão e insights financeiros. No entanto, tal como acontece com todas as novas tecnologias e modelos de negócio, existem riscos e também vantagens – e é por isso que é importante ter o seguro certo.
Quais são os principais riscos seguráveis para as richtechs?
1. Custos de investigação regulatória – exemplos de problemas de conformidade incluem:
• Serviços de aconselhamento digital que não capturam adequadamente a tolerância ao risco de um cliente, resultando em aconselhamento para investir em produtos de investimento ou poupança que não atendem aos requisitos de adequação
• Falha na obtenção de informações suficientes do cliente para permitir que o consultor conclua que seu aconselhamento contínuo era adequado
• Publicidade enganosa que leva a decisões erradas
• Não conformidade com diferentes padrões regulatórios e de relatórios em diferentes jurisdições.
2. Crime Financeiro – – a richtech é global e os criminosos podem visar vulnerabilidades para permitir a lavagem de dinheiro. O seguro pode cobrir quaisquer investigações regulatórias ou legais resultantes de atividades criminosas.
O roubo de dinheiro/fraude também pode ocorrer tanto interna como externamente. O seguro pode cobrir as perdas financeiras sofridas como resultado.
3. Ataque cibernético - As plataformas de tecnologia de riqueza e a dependência da Internet podem deixar os fornecedores expostos a um grande número de ameaças cibernéticas, tais como violações de dados, interrupção de negócios e extorsão por ransomware. Esses eventos não só podem causar perdas diretas à empresa (por exemplo, devido à interrupção dos negócios), mas também podem levar a responsabilidades de terceiros e investigações regulatórias. Uma apólice de seguro cibernético pode proteger contra responsabilidades legais e perdas potenciais.
4. Falha de software – erros de programação, vulnerabilidades de código e bugs de software em plataformas richtech podem resultar em mau funcionamento, levando a perdas financeiras para o cliente; por exemplo, deixar de executar uma ordem de compra ou venda de ações para vários usuários. Os usuários poderiam então apresentar reclamações por violação de deveres profissionais. Uma apólice de responsabilidade civil profissional adequada pode cobrir os custos associados à defesa de tais reclamações e qualquer acordo que possa ser devido.
5. Erros profissionais – a maioria das empresas de tecnologia de riqueza ainda precisa de colaboração humana, o que pode levar a perdas por erro humano. Os exemplos incluem mau serviço geral, maus conselhos ou erros como transferir dinheiro para a conta errada. Uma apólice de responsabilidade civil profissional pode cobrir quaisquer danos compensatórios e custos legais resultantes.
Mapeando riscos para seguros
Recomendamos que, pelo menos uma vez por ano, as empresas mapeiem os principais riscos empresariais a cobrir, previstos numa apólice de seguro. As circunstâncias podem muitas vezes mudar para empresas em rápido crescimento, com novos estilos de trabalho, novas ofertas de produtos e novas angariações de fundos e operações em novos territórios.
Como a Elmore Insurance Brokers pode ajudar
Na Elmore, ajudamos nossos clientes a monitorar e gerenciar ativamente os riscos. Somos parceiros de seguros e gestão de risco para richtechs e outros especialistas em tecnologia, e adaptamos a cobertura aos desafios e necessidades individuais. Entre em contato conosco para saber mais sobre nossos produtos e como podemos proteger seu negócio.
Escrito por George Pearson, Executivo de Clientes da Equipe de Seguros Financeiros de Elmore, Elmore Insurance Brokers Limited.
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