Os últimos dois anos foram tumultuados para a criptomoeda. Desde o seu pico em novembro de 2021, o mercado perdeu mais de $2 trilhões em valor, e algumas empresas líderes de criptografia foram profundamente feridas ou faliram. Por exemplo, a plataforma de criptomoeda Celsius Network é uma vítima recente, pedido de falência em julho deste ano, enquanto outras empresas de criptografia anunciaram demissões e retiradas congeladas.
O espaço Web3 em constante mudança é arriscado tanto para empreendedores como para investidores, e um território desconhecido para as seguradoras. Então, que cobertura está disponível para as empresas Web3 durante os altos e baixos, e como as seguradoras estão respondendo?
A busca pelo seguro
As empresas Web3 em todo o mundo têm lutado para proteger a sua indústria nascente e volátil. As seguradoras têm-se mantido principalmente afastadas e monitorizadas a evolução, cautelosas com o desconhecido, mas também interessadas em explorar oportunidades para novas linhas de negócio Web3. Enquanto armazém frio o seguro está amplamente disponível para ativos digitais, as seguradoras consideram um desafio cobrir riscos mais especializados, como ataques cibernéticos, crimes internos e externos, responsabilidade profissional e responsabilidade de diretores e executivos.
Embora as seguradoras convencionais permaneçam cautelosas ao considerar a cobertura para empresas de criptomoedas, o cenário está mudando. Baseado nas Bermudas Relm Seguros é uma seguradora que se destacou nas comunidades de criptografia e de seguros. A Relm começou como seguradora cativa de seu controlador, o banco Deltec, uma instituição usada por muitas empresas de criptografia para o armazenamento de seu tesouro fiduciário. Em pouco tempo, a Relm tornou-se uma seguradora líder de riscos de ativos digitais difíceis de colocar e obteve recentemente uma classificação A da agência de classificação norte-americana Demotech.
Para as seguradoras mais estabelecidas, com classificações S&P/AM Best A reconhecidas, o que por vezes pode ser um fator decisivo para empresas institucionais, o apetite pelo risco está a aumentar. Beazley, que gere vários sindicatos no Lloyd's de Londres, abriu recentemente um projecto-piloto utilizando o orçamento de inovação do Lloyd's para determinar se os activos digitais são uma classe que poderiam subscrever de forma mais ampla para indemnização cibernética e profissional. Beazley também lançou CryptoGuard, uma solução especializada em D&O para proteger executivos seniores em empresas de criptografia, refletindo um interesse crescente neste setor.
AM Confiança é outro exemplo de seguradora que agora está mais receptiva a subscrever seguros criptográficos, enquanto Avertas autodenomina-se “A primeira seguradora de criptoativos do mundo”. Outras seguradoras seguirão o exemplo à medida que a criptografia se tornar mais popular, apesar de sua volatilidade inerente. Na verdade, o seguro criptográfico certamente se tornará mais importante dada a instabilidade do ecossistema das criptomoedas e a necessidade de proteção do balanço contra riscos operacionais.
De quais tipos de seguro as empresas de criptografia precisam?
O mais recente falha de criptografia vem como um lembrete de que os ativos digitais acarretam riscos adicionais e que a incerteza regulatória agrava esses riscos. As empresas e seguradoras de criptografia devem se concentrar no seguinte:
• Responsabilidade profissional – proteção contra reclamações de terceiros que alegam ter sofrido perdas como resultado de uma falha nos serviços profissionais/tecnológicos
• Cibernético– proteção contra ataques cibernéticos, interrupção de negócios, ransomware, negação de serviço e responsabilidade por um evento cibernético
• Crime – proteção contra perdas resultantes de fraude de funcionários ou terceiros
• Responsabilidade dos diretores e executivos (D&O) – protecção dos quadros superiores que são responsáveis pelas decisões que tomam em nome das suas empresas.
Criptografia e o futuro
Quaisquer que sejam os altos e baixos da criptografia, ela desempenhará um papel crescente na economia global e deverá estar firmemente no radar das seguradoras. As seguradoras devem continuar a monitorizar a evolução das criptomoedas e aprofundar a sua compreensão e conhecimento dos ativos digitais. Como inovador em seguros e especialista digital, Elmore está ajudando a orientar o setor e a gerenciar riscos neste mercado em rápida evolução.
Escrito por Tiago amor – Executivo de Cliente Junior da Elmore Insurance Brokers.
Português 
English (UK) 
Français 
Español 
Deutsch