Reflexões sobre a Europa

Francisco Monteiro, Diretor Geral da Elmore Europe, discute o crescimento do escritório de Lisboa e as prioridades e desafios para os seguros em todo o continente

A Elmore Europe está em operação há mais de um ano. Porque é que criaram um hub europeu em Lisboa?

Cinco anos após o lançamento no mercado de seguros de Londres, nosso fundador e MD Simon Gilbert decidiu focar na Europa e aproveitar o sucesso da Elmore. O Brexit, claro, foi uma consideração fundamental. Tal como outras empresas de seguros, precisávamos de pensar a longo prazo e garantir que poderíamos operar em toda a UE. A criação de um centro europeu deu-nos a base jurídica necessária e uma das razões para escolher Lisboa foi a sua mão-de-obra altamente qualificada. Simon também tinha ligações com Portugal, bem como boas relações com a comunidade de corretores locais. O nosso hub em Lisboa significa que temos direitos de passaporte em toda a Europa, e a maioria dos nossos clientes – por enquanto – estão fora de Portugal.

Quais são suas áreas de foco e planos de crescimento?

As linhas financeiras são o nosso foco principal e oferecemos todos os serviços que prestamos em Londres. Entre outros, cobrimos responsabilidade profissional, responsabilidade de gestão, seguro cibernético, seguro de instituições financeiras e seguro fintech. Embora a equipa em Lisboa ainda seja bastante pequena, Elmore em Londres fornece apoio e pretendemos contratar mais pessoal localmente. Temos muitos envios chegando, então definitivamente precisaremos expandir.

Nossa designação atual é “agente de seguros”, mas nos tornaremos um corretor autorizado em um futuro próximo. Seguiremos os passos do escritório de Londres, que recebeu uma licença de corretagem do Lloyd's of London para a operação no Reino Unido e é diretamente autorizado e regulamentado pela Autoridade de Conduta Financeira. Assim que o nosso negócio português tiver o estatuto de corretor, poderemos aceder à capacidade do Lloyd's Bruxelas.

Qual a importância do seguro cibernético e quais são os desafios?

O seguro cibernético é uma área de forte crescimento para Elmore. Assistimos recentemente a ataques cibernéticos de grande repercussão em Portugal e são um problema em todas as geografias e setores. Além disso, com o conflito na Ucrânia e o risco crescente de ataques em grande escala, não há espaço para complacência: governos, empresas e indivíduos estão todos vulneráveis.

À medida que os riscos aumentam, as seguradoras consideram cada vez mais difícil fornecer cobertura. Com tantos ataques e novas ameaças, e a sofisticação dos cibercriminosos, é difícil estar um passo à frente. Na Elmore, somos especialistas cibernéticos que nos mantemos atualizados sobre o cenário de risco em constante mudança. Ajudamos as empresas a entenda os riscos, reforçar as suas defesas através das melhores práticas e da sensibilização cibernética e encontrar apólices de seguro adequadas.

Como as parcerias estão moldando seu negócio? Com quais organizações você trabalha na Europa?

Acreditamos firmemente na colaboração com fintechs e outros especialistas e especialistas do setor. As parcerias facilitam a troca de ideias e conhecimentos e criam relações sólidas que podem promover melhores produtos e serviços de seguros. Nosso objetivo é ser altamente visíveis e ativos na comunidade e estamos interessados em trabalhar com organizações que possam aprender com nossa experiência na indústria e no setor e, por sua vez, agregar valor ao nosso negócio. Nossos parceiros atuais incluem Casa Fintech, Colmeia DIFC FinTech, e Fintech Bélgica.

O seguro Fintech é um dos seus principais pontos fortes. Como isso evoluiu e quais são seus planos para o futuro?

O crescimento das fintech é um importante efeito colateral da digitalização e do open banking. A inovação e a disrupção estão por todo o lado nos serviços financeiros, e os desafiantes digitais estão a competir com intervenientes estabelecidos e a desenvolver novos produtos para melhor servir os clientes. Mas com a inovação e os novos modos de negócio vêm os riscos, pelo que as seguradoras devem desempenhar um papel cada vez mais importante na gestão desses riscos e na proteção das fintechs à medida que estas passam da fase de arranque para a expansão e mais além.

Elmore está comprometida com seguros fintech e desenvolveu conhecimento e experiência líderes de mercado. Vimos o desenvolvimento do mercado das fintechs, compreendemos os riscos que os novos modelos de negócio enfrentam e conhecemos as medidas e os comportamentos que as fintechs devem adotar para proteger os seus negócios à medida que crescem.

É por isso que lançamos fintechinsurance.com, nosso portal dedicado para orientar e proteger fintechs. Desde a identificação de riscos e análises silenciosas até à transferência de riscos, resposta a incidentes e tratamento de reclamações, permitimos que as fintechs negociem com confiança e construam os seus negócios. Fintechinsurance. com é uma iniciativa conjunta dos nossos escritórios de Londres e Lisboa e baseia-se numa rede internacional de corretores que podem coordenar seguros locais e globais através de um único canal.

Que outras áreas a Elmore Europe está a olhar?

Somos um especialista multidisciplinar em seguros que monitora continuamente o cenário de risco. Oferecemos seguros onde é mais necessário e, como muitos dos clientes que atendemos, também somos inovadores. Desenvolveremos novas linhas conforme apropriado, preenchendo lacunas no mercado e atendendo a novas demandas e riscos emergentes. Por exemplo, os ativos digitais são uma área de foco crescente, e também estamos analisando as indústrias de mídia. Uma coisa é certa: com as alterações climáticas, as pandemias, a instabilidade geopolítica e os conflitos, o mundo está a tornar-se mais perigoso e nunca houve tanta necessidade de sensibilização para os riscos e de todos os tipos de transferência de riscos – incluindo seguros.

Escrito por Francisco Monteiro – Diretor Geral da Elmore Lda.

Elmore Corretores de Seguros Limited.