Gerenciando riscos: o desafio para os bancos desafiadores

Por 28 de julho de 2021Blog

Pense em um atleta tentando bater um “recorde pessoal” ou em alguém escalando uma montanha. Ambos são desafios individuais. No mundo dos negócios, já estamos habituados a ouvir falar de outro tipo de desafio, ou mais precisamente, de “desafiadores”. Ou seja, startups disruptivas que estão virando de cabeça para baixo os modelos de negócios tradicionais e enfrentando os líderes do setor.

Os desafios podem ser emocionantes, mas trazem riscos. Para um atleta que ultrapassa os limites, sempre existe o perigo de lesão. E se a sua ambição é conquistar o Everest, os perigos são ainda maiores. Para um banco desafiante, os riscos não são tão elevados, mas cada empresa acarreta um risco – especialmente se estiver a abrir novos caminhos.

É por isso que os bancos desafiantes devem proteger-se com o seguro certo. Regulamentações e conformidade, responsabilidade corporativa, escrutínio da mídia e segurança cibernética são apenas alguns dos aspectos a serem considerados e gerenciados.

Os 5 principais riscos seguráveis de bancos desafiadores

Compreender como o seguro pode apoiar um banco desafiador é tão importante quanto identificar os riscos que o negócio enfrenta.

1. Custos de investigação regulatória

A responsabilização é mais elevada do que nunca para os bancos desafiadores, e os reguladores em todo o mundo continuam a elevar a fasquia para os disruptores. As seguradoras bancárias desafiadoras sabem que é essencial fornecer suporte imediato no caso de uma investigação regulatória, para que quaisquer problemas possam ser escalados e resolvidos de forma adequada. As seguradoras normalmente pagarão os custos de um especialista jurídico regulatório especializado, para ajudar com quaisquer respostas aos reguladores, e aconselharão sobre a melhor forma de lidar com uma investigação regulatória.

2. Responsabilidade por crimes financeiros

O crime financeiro é um dos principais riscos para um banco desafiador. Os controlos podem não ser suficientemente fortes quando a atenção e a energia do banco estão focadas no desenvolvimento do negócio. Os criminosos explorarão rapidamente as fraquezas para lavagem de dinheiro e outras atividades ilícitas. À medida que o negócio cresce e os volumes de transações aumentam, os criminosos podem identificar vulnerabilidades na monitorização de transações que podem resultar em responsabilidades significativas para o banco como um todo, bem como para os seus diretores e dirigentes. A Indenização Profissional (PI) e o Seguro de Diretores e Dirigentes cobrirão os custos de defesa legal na defesa de reivindicações financeiras, juntamente com danos ou acordos que possam ser concedidos.

3. Falha no sistema

O desenvolvimento de software é inerentemente difícil de prever e planejar. Por natureza, o software é intangível e muitas vezes envolve um grande número de partes interessadas. Isso pode criar muitos riscos que podem levar ao tempo de inatividade e à perda de receitas. As seguradoras cobrirão o aumento dos custos de trabalho juntamente com qualquer perda de receitas ou lucros líquidos durante o período da interrupção.

4. Violação de dados

Atuar como controlador ou processador de dados pessoais (sensíveis) expõe uma empresa a uma variedade de riscos que precisam ser cuidadosamente gerenciados. A violação acidental ou maliciosa dos dados do cliente exigirá alguma forma de ação para cumprir as obrigações regulatórias. As seguradoras cobrirão os custos de gestão do evento e a responsabilidade resultante, incluindo PCI e multas de proteção de dados, quando seguráveis por lei.

5. Roubo de fundos de clientes

Quando os fundos dos clientes são comprometidos no ambiente de um banco, por exemplo, através de pagamentos push autorizados (APPs) ou fraude de engenharia social, isso pode levar a custos de investigação, juntamente com possíveis perdas financeiras, se os fundos comprometidos forem considerados da responsabilidade do banco. As seguradoras podem cobrir diferentes cenários de perdas, incluindo perdas no ambiente do cliente. As perdas criminais envolvem frequentemente somas significativas e devem ser seguradas para protecção do balanço.

Mapeando riscos para seguros

Recomendamos que as empresas mapeiem os principais riscos das apólices de seguro disponíveis pelo menos uma vez por ano. Como as circunstâncias muitas vezes mudam para empresas em rápido crescimento, você deve monitorar os arranjos e estilos de trabalho, novas ofertas de produtos, novas captações de fundos e operações em novos territórios.

Quem Somos

Na Elmore, aconselhamos nossos clientes a gerenciar ativamente os riscos e otimizar os seguros em todas as fases do seu crescimento. O seguro é uma parceria entre uma empresa e uma seguradora e, quando essa parceria se baseia numa compreensão e avaliação claras dos riscos, tanto atuais como emergentes, o negócio estará totalmente protegido à medida que amadurece. Se você é um desafiante e deseja se desenvolver e crescer, o gerenciamento de riscos nunca deve ser uma reflexão tardia.

Escrito por Simon Gilbert, Fundador e Diretor Geral, Elmore Corretores de Seguros Limited.

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