Considerações para provedores de serviços de crowdfunding que solicitam seguro de responsabilidade civil profissional

Por 31 de maio de 2022Blog

A era digital facilitou a arrecadação de fundos para ideias de negócios por meio de provedores de serviços de crowdfunding (CSPs) online. Quatro tipos de CSPs estão disponíveis para uma empresa, dois dos quais – financiamento baseado em dívida e capital próprio – se enquadram em regulamentos que exigem que um CSP tenha Seguro de Responsabilidade Civil Profissional (PII).

Principais considerações e perguntas sobre subscrição ao analisar um CSP para seguros

1. Que diligências são realizadas pelo prestador de serviços de crowdfunding antes de permitir que as empresas angariem capital? As empresas são legítimas

O crowdfunding está se tornando cada vez mais popular em todo o mundo. O dinheiro dos clientes é, em alguns casos, detido pelo CSP, aumentando os seus riscos operacionais. Os riscos incluem fracasso do investimento, fraude e lavagem de dinheiro.

Os subscritores devem garantir que um CSP realize a devida diligência para mitigar os seus riscos e evitar responsabilidades. A devida diligência deve incluir verificações de antecedentes, visitas ao local, verificações de crédito, verificações cruzadas, monitoramento de contas e provas de terceiros sobre projetos de financiamento.

2. As seguradoras devem confirmar que as empresas que levantam capital através de CSPs não pertencem às indústrias de criptografia ou cannabis.

A criptomoeda ainda é excluída pela maioria das seguradoras, embora a procura por cobertura esteja a aumentar e o seguro esteja a tornar-se disponível. No entanto, as seguradoras precisam de mais clareza para desenvolver políticas.

Tal como as empresas criptográficas, as empresas de canábis ainda não têm muitas opções quando se trata de seguros, uma vez que as principais seguradoras estão a ficar fora do mercado porque a canábis ainda é ilegal na maioria dos territórios. Dito isto, algumas seguradoras oferecem cobertura.

3. Quais são as responsabilidades de um CSP? O CSP assume o papel de acionista nomeado em nome dos investidores?

Esta questão é relevante quando o CSP é um crowdfunder baseado em ações.

O crowdfunding baseado em ações ocorre quando os fundos são investidos por um grande número de pessoas, cada uma colocando uma pequena quantia em troca de ações.

A maioria das plataformas de crowdfunding oferece participação acionária indicada. É aqui que a plataforma é uma sociedade anónima com o único propósito de deter ações em nome dos financiadores.

Embora isto facilite muito a vida das empresas porque podem envolver os seus accionistas nas decisões, é altamente arriscado para o CSP e abre-o a reclamações/reclamações, não só da empresa que angaria fundos, mas também dos indivíduos/investidores. Isto torna difícil para as seguradoras considerarem a cobertura de CSPs que assumem o papel de acionista nomeado em nome dos investidores.

4. O CSP está envolvido na transferência de recursos entre o investidor e a empresa captadora de capital?

A maioria dos CSPs facilita a arrecadação de fundos entre o investidor e a empresa levantadora de capital. Embora seja considerado de alto risco do ponto de vista da seguradora, pode ser segurado desde que o CSP possua licença própria de provedor de serviços de iniciação de pagamentos (PISP) ou utilize serviços de pagamento de um PISP autorizado.

5. Confirmação de que os procedimentos KYC (conheça seu cliente) e AML (antilavagem de dinheiro) estão em vigor.

Os subscritores esperam que os CSPs estejam em total conformidade com os regulamentos AML e conduzam uma investigação razoável das suas empresas de integração para se certificarem de que são legítimas antes de aderirem às suas plataformas. Os CSPs devem verificar as arrecadações de fundos e seguir os procedimentos AML e KYC para evitar atividades suspeitas em suas plataformas. Estas verificações permitem detectar ameaças potenciais e prevenir crimes potenciais.

Cobertura de seguro disponível para CSPs
Elmore desenvolveu um 'pacote' de apólice de seguro que compreende uma gama de diferentes apólices para diferentes cenários que podem surgir durante a operação da plataforma. Uma área fundamental é o seguro de responsabilidade civil profissional (PII), que cobre os custos legais incorridos em consequência de reclamações de terceiros por falha na prestação dos serviços da plataforma tecnológica. Os riscos cibernéticos, a responsabilidade de gestão e o roubo externo e interno também estão incluídos como parte do pacote global — num único documento político.

Recomendamos a compra de uma apólice de pacote para minimizar o risco de sinistros passarem pelas lacunas entre as apólices, especialmente para sinistros relacionados a violações de privacidade e segurança, que podem resultar de negligência profissional coberta por uma apólice de PII e também podem ser cobertas por uma apólice de seguro cibernético . A responsabilidade geral, incluindo a responsabilidade pública, de produtos e dos empregadores, também deve ser adquirida por danos a bens e lesões corporais ao público e aos funcionários da empresa.

Sobre Elmore Corretora de Seguros
Elmore Insurance Brokers Limited aconselha seus clientes a gerenciar ativamente os riscos para otimizar o seguro. O seguro é uma parceria entre empresas e seguradoras e depende de um envolvimento claro e focado. A Elmore está empenhada em ajudar seus clientes a compreender os riscos atuais e em evolução e a promover as melhores práticas em gestão de riscos.

Escrito por Francisco Monteiro – Diretor Geral da Elmore Lda.

Elmore Corretores de Seguros Limited.

pt_PTPortuguês