Construindo resiliência: como as seguradoras podem proteger as exchanges de criptomoedas e seus clientes em 2023

Por 12 de janeiro de 2023Blog

O seguro baseia-se no princípio sólido de que os subscritores devem cobrir apenas riscos aceitáveis e claramente compreendidos. Após os desafios do ano passado no mundo criptográfico, as seguradoras de câmbio criptográfico estão cada vez mais focadas em controles mais rigorosos neste espaço dinâmico e em rápida evolução. Uma coisa é certa: as exchanges de criptomoedas com uma cultura transparente e forte de governança, gestão de risco e conformidade serão melhores em 2023 do que aquelas sem.

O colapso da FTX foi chamado de “momento Lehman” e coroou um ano instável de queda de valores, grandes retiradas, roubos de alto perfil e ação regulatória. Mas isso não significa que não veremos a confiança restaurada em 2023 e o mercado voltar a crescer. Uma parte fundamental desta recuperação é que as empresas tenham as salvaguardas adequadas em vigor e reconstruam a credibilidade junto dos seus numerosos intervenientes.

A volatilidade e a incerteza andam de mãos dadas com os desenvolvimentos e tendências tecnológicas – pensemos no boom e na crise das pontocom – leva tempo para que todos os novos mercados evoluam e implementem os controlos e equilíbrios corretos. É por isso que o seguro é uma ferramenta essencial para a estabilidade a longo prazo e o crescimento contínuo. Ele permite que as exchanges de criptomoedas se alinhem com as melhores práticas de gerenciamento de risco do setor, protegendo ao mesmo tempo o balanço patrimonial caso ocorra um evento de risco.

Trabalhando com os 'bons atores'

Seria um erro se os acontecimentos de 2022 manchassem a reputação de todos os bons intervenientes na indústria de ativos digitais e, mais amplamente, no mundo emergente da Web3. Há um enorme potencial para parcerias frutíferas entre seguradoras/resseguradoras e empresas de ativos digitais bem administradas e, de acordo com o Cointelegraph, o seguro de ativos digitais é um “gigante adormecido” com apenas 1% de investimentos cobertos. No entanto, após o colapso da FTX, houve um grande aumento no pedidos de seguro.

O lição da FTX é que a indústria necessita de controlos mais fortes, de uma governação melhor (e mais transparente) e de uma gestão de riscos e de conformidade mais rigorosa. Analisando o colapso da FTX, a agência de classificação AM Best sinalizou a “completa falha dos controles corporativos” e “uma completa ausência de informações financeiras confiáveis”, que são ambos pré-requisitos para o seguro. AM Best destacou a falta de um conselho de administração, a falta de experiência da equipa de gestão sénior e a concentração de poder nas mãos de Sam Bankman-Fried.

Risco de troca de criptografia

O colapso de uma bolsa de criptomoedas é um alerta aos investidores de que as contas criptográficas não têm proteção garantida caso falhem. As exchanges de criptomoedas não são iguais aos bancos e outras instituições financeiras: não possuem moeda fiduciária, não foram tão fortemente regulamentadas e não serão protegidas por seguros e garantias governamentais. Embora nenhum investimento seja totalmente seguro, o quadro jurídico e regulamentar para as exchanges de criptomoedas ainda está em evolução e exige as mesmas salvaguardas básicas de que beneficiam as finanças tradicionais.

Seguro de proteção ao cliente

Nas últimas semanas, as bolsas têm estado empenhadas em mostrar aos clientes que os activos estão garantidos e protegidos por uma série de auditorias, e agora existe uma nova área de protecção que está a acrescentar valor às bolsas que procuram novos depósitos de clientes: o seguro de protecção do cliente. Isso cobre efetivamente os fundos individuais dos clientes em uma carteira, caso sejam roubados em um ataque cibernético. É uma forma valiosa de proteção que muitas vezes é incluída como um benefício adicional para clientes com contas de negociação premium. Este seguro também pode ser estendido a uma gama mais ampla de perigos, oferecendo proteção aos dados e à tecnologia de um indivíduo contra diferentes tipos de eventos cibernéticos.

Na Elmore, temos conhecimento profundo em seguro de troca de criptografia. Trabalhamos com trocas de criptografia e todos os tipos de infraestrutura de mercado Web3, obtendo insights e experiência que nos ajudam a fornecer a cobertura certa para nossos clientes em seguros de responsabilidade civil profissional (PI), cibernéticos, crimes e seguros de diretores e executivos (D&O). Também realizamos análises detalhadas de due diligence de seguros para identificar riscos e aconselhar sobre a cobertura de seguro apropriada.

Contate-nos para saber mais e discutir suas necessidades.

Escrito por Simon Gilbert – Fundador e Diretor Geral.

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