Risque d’inflation sociale pour les administrateurs et les dirigeants

La propagation de l’inflation sociale

La vitesse à laquelle le coronavirus s’est propagé dans le monde illustre l’efficacité de la mondialisation. En quelques mois seulement, un virus en Chine a infecté 2,2 millions de personnes et atteint plus de 180 pays. Il n’y a pas que les virus qui se déplacent à cette vitesse. La mondialisation et une plus grande connectivité mondiale ont permis aux tendances sociales de passer d'un endroit isolé à un gratte-ciel en quelques heures, et c'est là que réside l'un des risques majeurs auxquels sont confrontés les administrateurs et les dirigeants d'aujourd'hui.

La confiance dans les entreprises et les politiciens a été ébranlée par la tempête parfaite de la crise financière, du scandale politique et des mauvaises pratiques des entreprises, entre autres thèmes. Cette tendance sociale a peut-être commencé modestement, mais la mondialisation lui a permis de s’étendre aux quatre coins du globe. Nous assistons désormais à une augmentation exponentielle des poursuites judiciaires contre les entreprises et leurs administrateurs et dirigeants, soutenues par le vent favorable de l’augmentation du financement des litiges par des tiers. Cette tendance est connue sous le nom d'inflation sociale : une augmentation accrue des sinistres alors que les mêmes tendances sociales se répètent à travers le monde, et c'est une chose contre laquelle un administrateur ou un dirigeant peut s'assurer.

Échec répété

L’instabilité économique et le sentiment anti-entreprises qui ont suivi la crise financière mondiale de 2008 ont donné lieu à des troubles sociétaux. Ceux qui ont perdu leurs moyens de subsistance et leur logement voulaient des réponses et ne faisaient pas confiance aux politiciens traditionnels pour les leur fournir. La société a commencé à se tourner vers les politiciens qui ont brisé le moule et, soudain, le soutien aux partis populistes a augmenté à travers le monde. Alors que la société cherchait des réponses dans un nouveau paysage politique, elle est également devenue moins séduite par la machine des entreprises qui a actionné les rouages à l’origine de la crise financière.

Ce mécontentement à l’égard de la culture d’entreprise et du courant politique dominant a coïncidé avec une augmentation de l’autonomisation sociale et du financement des litiges par des tiers, donnant à ce sentiment anti-entreprise un sérieux soutien financier et populaire. Le financement des litiges par des tiers constitue désormais une industrie importante en soi et qui remodèle les litiges dans le monde entier. En 2019, la direction de Burford Capital (l'un des principaux bailleurs de fonds de litiges) a ressenti la puissance de la foule lorsqu'elle a été ciblée par Muddy Waters, le tristement célèbre vendeur à découvert, ce qui a entraîné une baisse de 50% du cours de son action. La menace d’inflation sociale pèse lourd et personne n’est à l’abri.

Implications et actions

Cette tendance a désormais atteint tous les recoins du paysage des entreprises et avec elle, une augmentation significative du potentiel de litige. Dans de nombreuses juridictions à travers le monde, si les décisions prises par les administrateurs et dirigeants d’une société entraînent des conséquences défavorables pour l’entreprise ou ses parties prenantes, ces personnes peuvent désormais être tenues personnellement responsables. Les conséquences personnelles sont plus graves s’il peut être démontré que les administrateurs et/ou dirigeants ont agi de manière imprudente ou non professionnelle. À ce titre, les administrateurs et dirigeants doivent être plus vigilants que jamais pour suivre les meilleures pratiques et garantir que la bonne gouvernance d’entreprise est au cœur de leur activité. C'est un défi dans le meilleur des cas, mais en temps de travail à distance et en temps de crise, cela sera encore plus difficile, les lignes de communication et les protocoles étant inévitablement négligés ou contournés dans la nécessité de réagir. Cela entraîne un risque immédiat.

Les administrateurs et dirigeants qui font tout ce qu’ils peuvent pour promouvoir les meilleures pratiques, agir avec la diligence raisonnable nécessaire et appropriée et opérer en plaçant la responsabilité sociale de l’entreprise au cœur de la culture de leur organisation seront moins susceptibles de tomber sous le coup de ces forces. Les conseils d’administration peuvent aller plus loin pour protéger les administrateurs et les dirigeants en souscrivant une assurance pour les administrateurs et les dirigeants afin de leur offrir une indemnisation contre bon nombre des problèmes auxquels ils sont confrontés.

À la lumière de cette tendance à la hausse, les acheteurs d’assurance pour administrateurs et dirigeants devraient sérieusement réfléchir au caractère adéquat de leurs limites d’indemnisation et revoir leur position globale en matière d’assurance.

À propos de Courtiers d'assurance Elmore

Elmore Insurance Brokers Limited conseille à ses clients de gérer activement les risques afin de réduire les primes. L'assurance est un partenariat entre les entreprises et les assureurs. Ce partenariat peut être considérablement amélioré par un engagement ciblé visant à comprendre et à mettre en œuvre les meilleures pratiques en matière de gestion des risques liés à la sécurité de l'information, ce qui inclut la cyber-assurance.

Écrit par Simon Gilbert, fondateur et directeur général, Elmore Insurance Brokers Limited.