Entreprise risquée : trouver une assurance sur le marché volatil de la cryptographie

Par 19 juillet 2022Blog

Les deux dernières années ont été tumultueuses pour les cryptomonnaies. Depuis son apogée en novembre 2021, le marché a perdu plus de $2 billions de valeur, et certaines grandes sociétés de cryptographie ont été soit profondément blessées, soit ont fait faillite. Par exemple, la plateforme de crypto-monnaie Celsius Network est une victime récente, dépôt de bilan en juillet dernier, tandis que d’autres sociétés de cryptographie ont annoncé des licenciements et des retraits gelés.

L’espace Web3 en constante évolution est risqué pour les entrepreneurs et les investisseurs, et un territoire inconnu pour les assureurs. Alors, quelle couverture est disponible pour les entreprises Web3 pendant les hauts et les bas, et comment les assureurs réagissent-ils ?

Cryptomonnaie

La quête de l'assurance

Les entreprises Web3 du monde entier ont eu du mal à protéger leur industrie naissante et volatile. Les assureurs sont restés en retrait et ont suivi les évolutions, se méfiant de l’inconnu mais également désireux d’explorer les opportunités pour les nouveaux métiers du Web3. Alors que chambre froide Si l’assurance est largement disponible pour les actifs numériques, les assureurs ont du mal à couvrir des risques plus spécialisés tels que les cyberattaques, la criminalité interne et externe, la responsabilité professionnelle et la responsabilité des administrateurs et dirigeants.

Bien que les assureurs conventionnels restent prudents lorsqu’ils envisagent de couvrir les sociétés de cryptographie, le paysage est en train de changer. Basé aux Bermudes Assurance Relm est un assureur qui s'est fait un nom dans les communautés de la cryptographie et de l'assurance. Relm a commencé sa vie en tant qu'assureur captif pour sa société mère, la banque Deltec, une institution utilisée par de nombreuses entreprises de cryptographie pour le stockage de leur trésorerie fiduciaire. En peu de temps, Relm est devenu l'un des principaux assureurs des risques liés aux actifs numériques difficiles à placer et a récemment obtenu la note A de l'agence de notation américaine Demotech.

Pour les assureurs plus établis, bénéficiant des notations S&P/AM Best A reconnues, ce qui peut parfois constituer un facteur décisif pour les entreprises institutionnelles, l’appétit pour le risque augmente. Beazley, qui gère plusieurs syndicats au Lloyd's de Londres, a récemment lancé un projet pilote utilisant son budget d'innovation du Lloyd's pour déterminer si les actifs numériques sont une classe qu'ils pourraient écrire plus largement pour la cybersécurité et l'indemnisation professionnelle. Beazley a également lancé CryptoGarde, une solution D&O spécialisée pour protéger les cadres supérieurs des sociétés de cryptographie, reflétant un intérêt croissant pour ce secteur.

AM Confiance est un autre exemple d’assureur désormais plus réceptif à la souscription d’une assurance crypto, tandis que Avertissements se présente comme « la première compagnie d'assurance de crypto-actifs au monde ». D’autres assureurs suivront à mesure que la cryptographie deviendra plus courante malgré sa volatilité inhérente. En effet, l’assurance crypto deviendra certainement plus importante compte tenu de l’instabilité de l’écosystème des cryptomonnaies et de la nécessité de protéger le bilan contre les risques opérationnels.

De quels types d’assurance les entreprises de cryptographie ont-elles besoin ?

Le dernier crash de crypto vient nous rappeler que les actifs numériques comportent des risques supplémentaires et que l’incertitude réglementaire exacerbe ces risques. Les entreprises de cryptographie et les assureurs doivent se concentrer sur les points suivants :

Responsabilité professionnelle – protection contre les réclamations de tiers qui prétendent avoir subi une perte suite à une défaillance des services professionnels/technologiques
Cyber– protection contre les cyberattaques, les interruptions d’activité, les ransomwares, le déni de service et la responsabilité en cas de cyber-événement
Crime – protection contre les pertes résultant de la fraude d’employés ou de tiers
Responsabilité des administrateurs et dirigeants (D&O) – la protection des dirigeants dirigeants responsables des décisions qu'ils prennent au nom de leur entreprise.

La crypto et l'avenir

Quels que soient les hauts et les bas de la cryptographie, elle jouera un rôle croissant dans l’économie mondiale et devrait figurer fermement sur le radar des assureurs. Les assureurs doivent continuer à surveiller les développements en matière de cryptographie et à approfondir leur compréhension et leurs connaissances des actifs numériques. En tant qu'innovateur en assurance et spécialiste du numérique, Elmore contribue à guider le secteur et à gérer les risques sur ce marché en évolution rapide.

Écrit par James Amour – Directeur client junior d’Elmore Insurance Brokers.

Elmore Insurance Brokers Limitée.

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