Réclamation du mois : Une réclamation d'assurance contre la criminalité $1 129 981

Aperçu

Une entreprise de services financiers a subi une perte de 1 154 981 dollars suite à la malhonnêteté avouée d'un employé qui avait frauduleusement transféré des fonds depuis plusieurs comptes de l'entreprise. L'employé reste emprisonné dans l'attente de son procès.

Arrière-plan

L'employé travaillait comme chargé de relation pour plusieurs comptes clients entreprises et transférait le produit de la fraude principalement sur les comptes bancaires des bénéficiaires au nom d'un complice.

Pour effectuer les transferts, le fraudeur a préparé des formulaires de transfert fictifs portant la prétendue signature du signataire autorisé du compte de l'entreprise cliente.

Les formulaires frauduleux donnaient l’impression d’avoir été reçus à la fois en pièce jointe à un courriel et en personne à la succursale. Les signatures sur les instructions par courrier électronique ont été copiées à partir de celles réellement appliquées.

L’employé malhonnête a avoué les vols et les a attribués à une dépendance au jeu. Il a admis avoir falsifié les signatures de clients sur des formulaires de décaissement de crédit et de transfert de fonds, et a déclaré que personne dans la succursale ne l'avait aidé de manière malhonnête. Ils se sont plutôt fiés à ses déclarations selon lesquelles le client était à la succursale ou qu'il avait vérifié les instructions par téléphone.

Réponse de la police d’assurance

Plus de 701 TP3T des réclamations d'assurance contre la criminalité impliquent des employés malhonnêtes ou des « initiés ». Cette police exigeait de prouver aux assureurs que l'entreprise de services financiers avait subi une perte financière directe et que l'employé avait ensuite réalisé un gain financier indu. Ces deux conditions ont été remplies et les assureurs ont accepté de payer la totalité de la perte. La perte a été réglée dans les quatre mois suivant la découverte, ce qui a été nettement plus rapide que d'habitude car l'employé était en détention et avait avoué toutes les parties du crime.

Écrit par Simon Gilbert, Fondateur et Directeur Général, Elmore Insurance Brokers Limitée.

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