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Courtiers d'assurance Elmore

5 risques auxquels sont confrontées les plateformes d’économie collaborative

Par | Blog

Partager des services, partager des produits, partager de la valeur, partager des risques ? Voici les 5 principaux risques assurables de l’économie du partage dont il faut être conscient et comment gérer ces risques :

1. Services professionnels et décisions de gestion :
Des expositions peuvent découler du risque d’exécution lorsque les plateformes d’économie collaborative développent des méthodes innovantes pour offrir des services, des produits et des investissements. Si vous ne prévoyez pas d’interruption de vos activités, vous êtes confronté à des risques liés aux services professionnels ainsi qu’aux risques liés aux décisions de gestion.

2. Cybermenaces et atteintes à la vie privée – Étant donné que les plateformes utilisent la technologie pour connecter les clients aux fournisseurs de produits et de services, les cyberévénements peuvent présenter de sérieux risques opérationnels et de réputation pour les entreprises de l’économie collaborative. Une police d'assurance cybernétique et technologique fournira généralement une solution de transfert de risque pour les risques d'interruption d'activité (BI) de première partie et les expositions en responsabilité civile liées aux failles de sécurité.

3. Interruption des activités L’interruption d’activité est une catégorie d’assurance établie, dont le déclencheur de la police est généralement un dommage physique ou non physique. Les entreprises de l’économie du partage peuvent connaître divers scénarios d’interruption d’activité, tels qu’une défaillance de la chaîne d’approvisionnement, un incendie/une inondation ou d’autres catastrophes naturelles, ainsi que des atteintes à leur réputation, qui pourraient tous éloigner les utilisateurs de la plateforme.

4. Dommages matériels Les dommages causés aux biens appartenant à des tiers ou appartenant à des tiers pendant le transport ou loués à un consommateur peuvent généralement être couverts par une police d'assurance. Cependant, la fraude est un sujet de préoccupation pour les souscripteurs, et l’assuré doit disposer de protocoles et de procédures adéquats pour atténuer le risque de fraude immobilière.

5. Propriété intellectuelle (PI) Les droits de propriété intellectuelle ne sont utiles que si vous êtes en mesure de les faire respecter – et faire respecter ou défendre les droits de propriété intellectuelle contre toute violation peut s’avérer coûteux. Vous devriez envisager de souscrire une assurance PI pour couvrir les frais de procédure judiciaire.

Couverture disponible
La fraude des utilisateurs est une préoccupation pour les assureurs, notamment en matière de biens loués. Les termes et conditions devraient déterminer où la responsabilité est engagée dans la plupart des cas, mais s'il existe un litige non résolu, il peut y avoir une action en justice contre la plate-forme pour ne pas avoir suffisamment examiné l'utilisateur.

Une solution consiste à garantir que la plateforme dispose d'une politique de « package » qui couvre une gamme de politiques différentes pour différents scénarios pouvant survenir lors de l'exécution de la plateforme. Un domaine clé est l'assurance responsabilité professionnelle (PI), qui couvre les frais juridiques encourus à la suite de réclamations de tiers pour un manquement dans la fourniture des services de la plateforme technologique.

Nous vous recommandons de souscrire une police d'assurance globale pour minimiser le risque de sinistres « passant entre les écarts » entre les polices, en particulier pour les réclamations liées aux atteintes à la vie privée et à la sécurité, qui peuvent résulter d'une négligence professionnelle couverte par une police d'assurance PI et peuvent également être couvertes par une police d'assurance PI. police d’assurance cyber. La responsabilité générale, y compris la responsabilité civile, la responsabilité du fait des produits et la responsabilité des employeurs, devrait également être souscrite pour les dommages aux biens et les dommages corporels causés au public et aux employés de l'entreprise.

À propos de Courtiers d'assurance Elmore
Nous conseillons à nos clients de gérer activement les risques pour optimiser l’assurance. L'assurance est un partenariat entre les entreprises et les assureurs. Ce partenariat peut être considérablement amélioré par la compréhension et la mise en œuvre des meilleures pratiques en matière de gestion des risques.

Écrit par Tom Abbotts – Chef d’équipe Cyber, technologie et technologie financière (FinTech) d’Elmore Insurance Brokers Limited.

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Wealthtech : Êtes-vous assuré ?

Par | Blog

La Wealthtech est un sous-ensemble de la fintech. Il combine une gamme d’outils numériques avancés qui offrent aux investisseurs et aux gestionnaires de patrimoine des informations et une précision financières accrues. Cependant, comme pour toutes les nouvelles technologies et tous les nouveaux modèles économiques, il existe des risques ainsi que des avantages. C'est pourquoi il est important d'avoir la bonne assurance.

Quels sont les principaux risques assurables pour les sociétés de gestion de patrimoine ?

1. Coûts des enquêtes réglementaires – Voici quelques exemples de problèmes de conformité :

• Services de conseil numérique qui ne capturent pas de manière appropriée la tolérance au risque d'un client, ce qui donne lieu à des conseils d'investissement dans des produits d'investissement ou d'épargne qui ne répondent pas aux exigences d'adéquation.
• Défaut d'obtenir suffisamment d'informations du client pour permettre au conseiller de conclure que ses conseils continus étaient appropriés.
• Publicité trompeuse menant à de mauvaises décisions
• Non-conformité aux différentes normes réglementaires et de reporting dans différentes juridictions.

2. Crime financier – – La technologie de la richesse est mondiale et les criminels peuvent cibler les vulnérabilités pour permettre le blanchiment d'argent. L'assurance peut couvrir toute enquête réglementaire ou juridique résultant d'une activité criminelle.
Le vol d’argent/la fraude peut également se produire à la fois en interne et en externe. L’assurance peut couvrir la perte financière subie en conséquence.

3. Cyber-attaque - Les plateformes de technologies de richesse et le recours à Internet peuvent exposer les prestataires à un grand nombre de cybermenaces, telles que des violations de données, des interruptions d’activité et des extorsions de ransomwares. Non seulement ces événements peuvent entraîner des pertes directes pour l'entreprise (par exemple, suite à une interruption des activités), mais ils peuvent également entraîner des responsabilités envers des tiers et des enquêtes réglementaires. Une police d’assurance cyber peut vous protéger contre la responsabilité juridique et les pertes potentielles.

4. Panne logicielle – des erreurs de programmation, des vulnérabilités de code et des bugs logiciels dans les plateformes de richesse technologique pourraient entraîner un dysfonctionnement entraînant une perte financière pour le client ; par exemple, ne pas exécuter un ordre d'achat ou de vente d'actions pour un certain nombre d'utilisateurs. Les utilisateurs pourraient alors intenter une action en justice pour manquement à leurs obligations professionnelles. Une politique d'indemnisation professionnelle appropriée peut couvrir les frais associés à la défense de ces réclamations et à tout règlement qui pourrait être dû.

5. Erreurs professionnelles – la plupart des entreprises de technologie de richesse ont encore besoin d’un apport humain, ce qui peut entraîner des pertes dues à des erreurs humaines. Les exemples incluent un mauvais service général, de mauvais conseils ou des erreurs telles que le transfert d’argent sur le mauvais compte. Une police d’indemnisation professionnelle peut couvrir les dommages compensatoires et les frais de justice qui en résulteraient.

Cartographie des risques avec l’assurance
Nous recommandons qu'au moins une fois par an, les entreprises cartographient les principaux risques commerciaux à couvrir dans une police d'assurance. Les circonstances peuvent souvent changer pour les entreprises à croissance rapide, avec de nouveaux styles de travail, de nouvelles offres de produits et de nouvelles collectes de fonds et opérations dans de nouveaux territoires.

Comment les courtiers d’assurance Elmore peuvent vous aider
Chez Elmore, nous aidons nos clients à surveiller et gérer activement les risques. Nous sommes des partenaires d'assurance et de gestion des risques pour les sociétés de technologie de patrimoine et d'autres spécialistes de la technologie, et nous adaptons la couverture aux défis et besoins individuels. Contactez-nous pour en savoir plus sur nos produits et comment nous pouvons protéger votre entreprise.

Écrit par George Pearson, directeur client de l'équipe Elmore Financial Insurance, Elmore Insurance Brokers Limited.

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Assurance et économie du partage

Par | Blog

Les nouveaux modèles économiques sont généralement considérés comme une opportunité pour les challengers et une menace pour les entreprises en place. Mais ils constituent également une opportunité pour toute entreprise existante qui peut s’adapter aux forces du marché et faire évoluer ses produits et services. Pour reprendre le jargon de l'industrie, pour chaque « perturbateur », il y a aussi un acteur établi qui « pivotera » pour rester compétitif.

Avec l’essor de l’économie du partage, qui contourne les intermédiaires et repose sur l’intérêt mutuel entre pairs, le secteur de l’assurance est pris entre opportunité et menace. La menace la plus directe vient de l’assurance peer-to-peer (P2P), qui, comme les prêts P2P, constitue un volet croissant de l’économie du partage.

Selon le cabinet d'études Tracxn, des marques telles que Teambrella et Friendsurance figurent en tête d'une liste de plus de 70 start-ups d'assurance P2P dans le monde. Mais la capacité en matière d’assurance P2P est limitée et la plupart des entreprises se concentrent sur des assurances personnelles de niche. Au fond, ce sont des versions technologiques de sociétés mutuelles d’assurance vieilles de plusieurs siècles. Le développement le plus important est la force qui se cache derrière les innovations actuelles en matière de souscription, à savoir l'insurtech. Autrefois perçues comme des challengers, les asurtechs sont désormais considérées comme des partenaires, aidant les assureurs à exploiter les avantages de la technologie numérique.

En ce qui concerne les modèles P2P hors assurance, le champ est ouvert à ceux qui peuvent développer de nouveaux secteurs d’activité pour combler les lacunes en matière de produits et de services. Cependant, la souscription de ces modèles peut s’avérer difficile et nécessite une solide compréhension des tendances du marché et des risques difficiles à localiser.

Examinons de plus près l'économie du partage, pourquoi elle est devenue si populaire dans de nombreux secteurs et industries, et ce que les modèles P2P signifient pour l'avenir de l'assurance.

Croissance basée sur la technologie

La collaboration est le principe de l’économie du partage, dans laquelle des personnes partageant les mêmes idées se réunissent pour partager des actifs et des services. Le terme « économie du partage » a commencé à apparaître au début des années 2000, lorsque les progrès rapides de la technologie numérique, notamment le développement du smartphone, ont permis de connecter facilement les gens et de prendre en charge de nouvelles plateformes commerciales. Beaucoup de ces plateformes collaboratives sont devenues des noms connus, comme Uber et Airbnb, et Estimations PwC que l’économie du partage vaudra $335 milliards à l’échelle mondiale d’ici 2025.

Comprendre et assurer les nouveaux modèles

L’assurance a un rôle essentiel à jouer pour protéger l’économie du partage et contribuer à sa croissance. Cependant, comme pour toute tendance commerciale, il faut du temps pour comprendre les nouvelles relations et responsabilités commerciales. Courtiers et assureurs doivent suivre attentivement la tendance, assimiler et analyser les données du marché et travailler en étroite collaboration pour proposer une couverture adaptée à leur appétit pour le risque.

Les assureurs ont besoin de données fiables pour quantifier les risques P2P, et la couverture ne peut être fournie que s'il existe un intérêt assurable. Parce que l'économie du partage n'est pas conforme aux modèles d'assurance traditionnels et qu'un intérêt assurable est difficile à établir lors de l'échange d'actifs et de services, les souscripteurs se trouvent en territoire inconnu et doivent développer des solutions sur mesure.

Pour les assureurs flexibles et bien ciblés, l’économie du partage est une opportunité de diversifier et d’étendre leurs gammes de produits. Par exemple, Lloyd's est intervenu assurer Airbnb en 2012 et dispose désormais d'un stratégie d'économie du partage pour les produits P2P. Un autre exemple est la plateforme « louer n'importe quoi » Gros Lama, qui est souscrit par Hiscox. La présence d’assureurs établis et respectés dans l’espace de partage inspire confiance et encouragera une croissance future.

Elmore et l'innovation

Les courtiers façonnent les produits d’assurance et aident à gérer le changement à mesure que les marchés et les entreprises évoluent. Ce sont traditionnellement des innovateurs dans le secteur de l’assurance, qui font correspondre l’offre à la demande, et leur rôle est de plus en plus important dans un monde numérique en constante évolution et en constante évolution.

L'économie du partage est un sous-produit de la transformation numérique, qui a donné naissance à de nombreuses nouvelles entreprises, et chez Elmore, nous concevons des produits pour combler les lacunes en matière d'assurance et créer de la confiance dans l'économie numérique dans son ensemble.

Que vous soyez une start-up P2P, une banque challenger ou une infosec, nous pouvons examiner vos besoins en matière d'assurance et vous aider à trouver la bonne couverture. Jeter un coup d'œil à Nos services et les secteurs que nous soutenons, et découvrez comment nous pouvons protéger votre entreprise et vous aider à réussir.

Elmore Insurance Brokers Limitée.

Pensées à la maison depuis… la maison

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Le marché de la ré/assurance de Londres est très fier de développer ses activités grâce à des interactions en face à face. C'est en effet ce qui donne au marché son caractère distinctif et sa puissance. Ainsi, lorsque le confinement a été annoncé, l’USP de notre industrie a été presque complètement effacée.

Les courtiers d’assurance sont des intermédiaires précieux qui aident une entreprise à mettre en place des programmes d’assurance spécialisés. En tant que courtier en réassurance placeur, j'aide les compagnies d'assurance du monde entier à accéder aux produits de réassurance spécialisés du Lloyd's et du marché de la réassurance de Londres. Avant la pandémie, je pouvais entrer chez Lloyd's avec une présentation finement réglée et m'appuyer sur la solidité de mes relations existantes avec les souscripteurs, convaincu que la plupart des risques pouvaient être discutés en personne et qu'une solution pouvait être trouvée.

Ce n’est un secret pour personne que les actuaires fournissent aux souscripteurs une prime de base par rapport à laquelle les cotations peuvent être comparées. Alors pourquoi avoir besoin de courtiers ? Toute activité de ré/assurance comporte des risques, et ce risque implique un besoin de confiance et de clarté. Même si les modèles de souscription sont solides et bien développés, ils peuvent s’avérer insuffisants dans certains domaines en raison du climat économique, de la stabilité financière et d’autres variables. Les courtiers peuvent éliminer tous les problèmes ou zones grises et garantir que les besoins des souscripteurs et des clients sont satisfaits. Et voici le problème : la meilleure façon d'y parvenir est que les courtiers s'assoient directement avec la personne qui prend la décision et négocient les détails.

Que se passe-t-il maintenant que notre rôle face à face a disparu ? Personnellement, j'avais l'habitude de maudire le système de file d'attente au Lloyd's, mais maintenant je cours après des avenants qui doivent être signés sur une période de trois semaines alors qu'auparavant, ils auraient été complétés en quelques heures seulement dans le bâtiment du Lloyd's. En toute honnêteté, cela est dû en grande partie à des problèmes initiaux consécutifs au besoin soudain de travailler à domicile, et nous avons appris à nous adapter ; cependant, le travail est certainement plus lent en dehors de l’environnement londonien. À cet égard, le monde virtuel n’est pas aussi efficace que le monde réel.

Curieusement, les conférences virtuelles (qui sont désormais la norme) nous ont permis/encouragés à nous engager à un niveau plus personnel avec nos marchés étrangers. Ainsi, alors que nous ressentons la perte de notre lieu de travail au Lloyd's, nous développons de nouvelles relations en face-à-face dans différents secteurs de l'entreprise – ce qui est bon pour nous et pour nos clients.

À propos de Courtiers d'assurance Elmore

Elmore conseille à ses clients de gérer activement les risques pour optimiser l'assurance. L'assurance est un partenariat entre entreprises et assureurs, et ce partenariat repose sur une relation de travail très étroite et une analyse minutieuse des risques. Elmore fournit cette orientation et cette expertise, aidant les entreprises à comprendre et à mettre en œuvre les meilleures pratiques de gestion des risques.

Écrit par Nik Pass, Responsable Clientèle de l'équipe Elmore Financial Insurances, Elmore Insurance Brokers Limitée.

5 Considérations en matière d'assurance pour les entreprises opérant sous PSD2

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Elmore adopte une approche globale de l'identification et de la gestion des risques, au profit d'offres d'assurance qui protègent et renforcent toute entreprise opérant sous PSD2. Nous résumons les domaines dans lesquels nous soutenons les entreprises PSD :

1. Cartographie et identification des risques DSP2

Nous identifions et cartographions les principaux risques pour les services et offres technologiques DSP2 ainsi que pour d'autres domaines d'activité, et nous décrivons des scénarios de pertes potentielles afin que les pertes probables maximales puissent être calculées.
À l’issue de ces discussions, les entreprises auront une idée claire des risques auxquels elles sont confrontées et seront mieux à même de juger si elles doivent atténuer, accepter ou transférer ces risques.

2. Examen silencieux – diligence raisonnable en matière d’assurance

Un examen silencieux des polices d’assurance, y compris l’adéquation de l’assurance responsabilité professionnelle (PII) DSP2. Ceci est particulièrement utile après un changement de modèle économique, une mesure réglementaire spécifique à un secteur ou à l’échelle mondiale, ou pour une fusion et acquisition ou une levée de fonds imminente.

Au cours de la revue silencieuse, Elmore :
• Aide au calcul des exigences spécifiques de l'Assurance Responsabilité Professionnelle (PII) DSP2
• Analyser les activités commerciales à la lumière des couvertures achetées
• Examiner toutes les conditions générales pertinentes de la police d'assurance.
• Évaluer l'adéquation de la somme assurée, des franchises et des primes
• Identifier les lacunes ou les chevauchements dans la couverture entre les polices
• Fournir une analyse d'examen par les pairs

Un rapport contenant des recommandations clés et une évaluation des risques est soumis à la fin de l'examen. Un niveau de détail plus élevé est fourni si une diligence raisonnable accrue est requise.

3. Transfert de risque/assurance

Elmore fournit des conseils et propose des assurances au Lloyd's, le premier marché mondial de l'assurance et de la réassurance, ainsi qu'à une gamme d'assureurs MGA et d'entreprises concurrentielles. Nous recherchons les prix les plus compétitifs et la couverture adaptée à nos clients.
Grâce à notre présence sur le marché, nous garantissons des solutions sur mesure pour les entreprises opérant sous PSD2, créant des partenariats à long terme basés sur une compréhension claire de l'évolution des besoins de nos clients par rapport à PSD2.

4. Collaborer avec les assureurs – assurance intégrée

Il existe de nombreuses façons dont l’assurance peut aider les entreprises opérant sous DSP2 :
• Assurance intégrée pour vos clients – l'assurance peut être un moyen innovant pour une entreprise de protéger ses clients contre une variété d'événements à risque, y compris, mais sans s'y limiter :
o Cyberassurance personnelle ou micro PME
o Assurance gadget
o Assurance voyage
• Garantie de service pour vos clients – les assureurs peuvent fournir une protection à une entreprise offrant une garantie de service à ses clients sans que l'entreprise ait besoin d'émettre une police d'assurance à ses clients.

5. Fusions et acquisitions et levées de fonds PSD2

Les entreprises opérant dans l’environnement DSP2 sont de plus en plus actives dans les fusions, acquisitions et levées de fonds. Elmore peut soutenir les fusions et acquisitions ou lever des fonds en matière de due diligence d’assurance. L’assurance M&A permet au côté acheteur d’offrir des conditions plus attrayantes, tandis que le côté vendeur peut réduire la période de séquestre et avoir une sortie sans problème. En bref, l’assurance M&A est un catalyseur de transactions.

À propos de Courtiers d'assurance Elmore

Elmore conseille à ses clients de gérer activement les risques pour optimiser l'assurance. L'assurance est un partenariat entre entreprises et assureurs, et ce partenariat repose sur une relation de travail très étroite et une analyse minutieuse des risques. Elmore fournit cette orientation et cette expertise, aidant les entreprises à comprendre et à mettre en œuvre les meilleures pratiques de gestion des risques.

Écrit par Simon Gilbert, Fondateur et Directeur Général, Elmore Insurance Brokers Limitée.

Gérer les risques : le défi des banques challenger

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Pensez à un athlète qui tente de battre un « record personnel » ou à quelqu'un qui escalade une montagne. Les deux sont des défis individuels. Dans le monde de l'entreprise, nous avons désormais l'habitude d'entendre parler d'un autre type de challenge, ou plus exactement de « challengers ». Il s’agit notamment de start-ups disruptives qui bouleversent les modèles économiques traditionnels et s’attaquent aux acteurs historiques du secteur.

Les défis peuvent être passionnants, mais ils comportent des risques. Pour un athlète qui repousse les limites, il y a toujours un risque de blessure. Et si votre ambition est de conquérir l’Everest, les risques sont encore plus grands. Pour une banque challenger, les enjeux ne sont pas si élevés, mais chaque entreprise comporte un risque – surtout si elle innove.

C'est pourquoi les banques challenger doivent se protéger avec une assurance adaptée. Les réglementations et la conformité, la responsabilité des entreprises, la surveillance des médias et la cybersécurité ne sont que quelques-uns des éléments à prendre en compte et à gérer.

Top 5 des risques assurables des banques challenger

Comprendre comment l’assurance peut soutenir une banque challenger est aussi important que d’identifier les risques auxquels l’entreprise est confrontée.

1. Coûts des enquêtes réglementaires

La responsabilité est plus élevée que jamais pour les banques challenger, et les régulateurs du monde entier continuent de placer la barre plus haut pour les banques disruptives. Les bancassureurs Challenger savent qu'il est essentiel de fournir une assistance immédiate en cas d'enquête réglementaire afin que tout problème puisse être signalé et résolu de manière appropriée. Les assureurs paieront généralement les frais d'un expert juridique spécialisé en réglementation, pour les aider dans toute réponse aux régulateurs, et les conseilleront sur la meilleure façon de gérer une enquête réglementaire.

2. Responsabilité en cas de criminalité financière

La criminalité financière est l’un des principaux risques pour une banque challenger. Les contrôles peuvent ne pas être assez stricts lorsque l'attention et l'énergie de la banque sont concentrées sur le développement de l'activité. Les criminels n’hésiteront pas à exploiter les faiblesses du système pour blanchir de l’argent et autres activités illicites. À mesure que l'activité se développe et que les volumes de transactions augmentent, les criminels peuvent identifier des vulnérabilités dans la surveillance des transactions, ce qui pourrait entraîner des responsabilités importantes pour la banque dans son ensemble, ainsi que pour ses administrateurs et dirigeants. L’assurance indemnisation professionnelle (IP) et l’assurance des administrateurs et dirigeants couvriront les frais de défense juridique liés à la défense des réclamations financières ainsi que les dommages ou règlements qui pourraient être accordés.

3. Problème système

Le développement de logiciels est par nature difficile à prévoir et à planifier. Par nature, les logiciels sont intangibles et impliquent souvent un grand nombre de parties prenantes. Cela peut créer de nombreux risques pouvant entraîner des temps d’arrêt et une perte de revenus. Les assureurs couvriront l'augmentation des coûts de travail ainsi que toute perte de revenus ou de bénéfices nets pendant la durée de l'interruption.

4. Violation de données

Agir en tant que responsable du traitement ou sous-traitant de données personnelles (sensibles) expose une entreprise à divers risques qui doivent être soigneusement gérés. La violation accidentelle ou malveillante des données des clients nécessitera une certaine forme d'action pour répondre aux obligations réglementaires. Les assureurs couvriront les frais de gestion de l'événement et la responsabilité qui en résulte, y compris les amendes PCI et de protection des données, lorsque la loi l'assure.

5. Vol des fonds des clients

Lorsque les fonds des clients sont compromis dans l'environnement d'une banque, par exemple par le biais de paiements push autorisés (APP) ou d'une fraude par ingénierie sociale, cela peut entraîner des frais d'enquête ainsi qu'une éventuelle perte financière si les fonds compromis sont considérés comme relevant de la responsabilité de la banque. Les assureurs peuvent couvrir différents scénarios de sinistre, y compris les sinistres dans l’environnement client. Les pertes dues à la criminalité impliquent souvent des sommes importantes et doivent être assurées pour protéger le bilan.

Cartographie des risques avec l’assurance

Nous recommandons aux entreprises de cartographier les principaux risques avec les polices d'assurance disponibles au moins une fois par an. Étant donné que les circonstances changent souvent pour les entreprises à croissance rapide, vous devez surveiller les modalités et styles de travail, les nouvelles offres de produits, les nouvelles levées de fonds et les opérations dans de nouveaux territoires.

À propos de Elmore

Chez Elmore, nous conseillons à nos clients de gérer activement les risques et d'optimiser l'assurance à toutes les étapes de leur croissance. L'assurance est un partenariat entre une entreprise et un assureur, et lorsque ce partenariat repose sur une compréhension et une évaluation claires des risques, actuels et émergents, l'entreprise sera entièrement protégée à mesure qu'elle mûrira. Si vous êtes un challenger désireux de vous développer et de croître, la gestion des risques ne devrait jamais être une réflexion après coup.

Écrit par Simon Gilbert, Fondateur et Directeur Général, Elmore Insurance Brokers Limitée.

Réclamation du mois : Une réclamation d'assurance contre la criminalité $1 129 981

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Aperçu

Une entreprise de services financiers a subi une perte de 1 154 981 dollars suite à la malhonnêteté avouée d'un employé qui avait frauduleusement transféré des fonds depuis plusieurs comptes de l'entreprise. L'employé reste emprisonné dans l'attente de son procès.

Arrière-plan

L'employé travaillait comme chargé de relation pour plusieurs comptes clients entreprises et transférait le produit de la fraude principalement sur les comptes bancaires des bénéficiaires au nom d'un complice.

Pour effectuer les transferts, le fraudeur a préparé des formulaires de transfert fictifs portant la prétendue signature du signataire autorisé du compte de l'entreprise cliente.

Les formulaires frauduleux donnaient l’impression d’avoir été reçus à la fois en pièce jointe à un courriel et en personne à la succursale. Les signatures sur les instructions par courrier électronique ont été copiées à partir de celles réellement appliquées.

L’employé malhonnête a avoué les vols et les a attribués à une dépendance au jeu. Il a admis avoir falsifié les signatures de clients sur des formulaires de décaissement de crédit et de transfert de fonds, et a déclaré que personne dans la succursale ne l'avait aidé de manière malhonnête. Ils se sont plutôt fiés à ses déclarations selon lesquelles le client était à la succursale ou qu'il avait vérifié les instructions par téléphone.

Réponse de la police d’assurance

Plus de 701 TP3T des réclamations d'assurance contre la criminalité impliquent des employés malhonnêtes ou des « initiés ». Cette police exigeait de prouver aux assureurs que l'entreprise de services financiers avait subi une perte financière directe et que l'employé avait ensuite réalisé un gain financier indu. Ces deux conditions ont été remplies et les assureurs ont accepté de payer la totalité de la perte. La perte a été réglée dans les quatre mois suivant la découverte, ce qui a été nettement plus rapide que d'habitude car l'employé était en détention et avait avoué toutes les parties du crime.

Écrit par Simon Gilbert, Fondateur et Directeur Général, Elmore Insurance Brokers Limitée.

Qu’est-ce qui fait une bonne soumission d’assurance ?

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En ces temps sans précédent et dans des conditions difficiles sur le marché de l'assurance, il est essentiel de préparer et de présenter une bonne soumission d'assurance à un souscripteur. Alors, quels sont les éléments clés à prendre en compte concernant le profil de risque de votre entreprise ?

Contexte et contexte

Il y a toujours une histoire avec une présentation des risques. Votre entreprise peut être un preneur d’assurance existant ou un souscripteur avec lequel vous travaillez pour la première fois. Peut-être travaillez-vous dans un secteur à croissance rapide tel que l'infosec, où il existe des défis et des exigences particulières. L’arrière-plan et le contexte sont des points de départ essentiels pour aider un souscripteur à juger comment aborder et prioriser votre demande.

Facteurs clés et orientation

Avant de vous présenter à un souscripteur, assurez-vous de démontrer clairement votre motivation et vos facteurs décisifs. Par exemple, le prix, le niveau de service ou la couverture sont-ils prioritaires ? Il est essentiel de communiquer votre attitude d'achat et vos défis pour vous assurer d'avoir la bonne orientation de la part des souscripteurs.

Bonne information, bon moment

Assurez-vous qu’il n’y a pas de lacunes dans les connaissances. Vous devez être parfaitement préparé et disposer de toutes les informations correctes et pertinentes avant votre date limite. La majorité d'entre nous travaillant à domicile, certains délais d'exécution ont augmenté – et pour le moment, du moins, il n'est pas possible pour les courtiers de simplement traverser la route pour obtenir un devis auprès d'un souscripteur du Lloyd's de Londres. Par conséquent, assurez-vous que toutes vos soumissions électroniques sont pertinentes, exactes et complètes.

Pour la plupart des soumissions actuelles, vous devez inclure une évaluation de la façon dont l'entreprise a été affectée par Covid-19, comme l'impact financier. Et si vous présentez une cyber-soumission, vous devez inclure un formulaire de proposition de ransomware en raison de cette menace croissante. Parfois, vous aurez besoin de nombreuses pièces jointes, alors assurez-vous que tout est clairement étiqueté et qu’il ne manque rien.

Comprendre les risques émergents et spécialisés

Les innovations numériques telles que la cryptographie et la blockchain transforment le monde, mais toutes les nouvelles technologies et pratiques comportent des risques associés. Vos activités commerciales, votre portée géographique et votre clientèle peuvent être affectées par le rythme rapide du changement. Vous devez donc comprendre l'impact des risques émergents sur toute soumission lorsque vous communiquez avec les assureurs. N'oubliez pas que vous devez divulguer toute information susceptible d'avoir une incidence sur le jugement d'un assureur qui envisage d'assurer votre entreprise.

Pour les entreprises de technologie financière et de sécurité de l'information, où les changements sont rapides et où il existe des besoins et des défis uniques, il est particulièrement important de comprendre comment la couverture d'assurance s'adresse à votre entreprise. Les produits d'assurance traditionnels peuvent ne pas offrir une couverture adéquate pour les nouveaux risques et modèles économiques. Les soumissions doivent donc tenir compte de l'évolution des besoins et des tendances du marché. C'est l'un des principaux atouts d'Elmore en tant que courtier d'assurance. Nous comprenons les besoins des spécialistes, le rythme de l’innovation et des changements réglementaires, et fournissons la bonne orientation aux entreprises fintech et infosec.

Écrit par Tom Abbotts, Responsable Clientèle et Opérations, Elmore Insurance Brokers Limitée.

Changer d'emploi pendant une pandémie

Par | Blog

Nous vivons avec le Covid-19 depuis plus d’un an et personne n’a échappé à ses effets. Outre les pertes tragiques en vies humaines, de nombreuses choses que nous tenons pour acquises ont également disparu. Par exemple, notre environnement de bureau familier et nos routines de travail.

Le travail à domicile est devenu la « nouvelle normalité » pour la plupart des gens, tandis que de nombreuses autres personnes ont été mises au chômage technique ou, pire encore, licenciées. Dans ce contexte inquiétant, l’idée de changer d’emploi – un défi dans le meilleur des cas – semble intimidante.

Pour Elmore, plutôt que d’être frappé par la pandémie, cela a été une période de croissance continue. Grâce aux avantages de la technologie, l’entreprise a adopté le travail à distance et a même embauché du nouveau personnel.

Je fais partie des nouvelles recrues, ayant rejoint le cabinet en période de confinement. C'est une expérience nouvelle que de commencer un nouvel emploi tout en étant obligé de travailler à domicile et sans pouvoir côtoyer des collègues, mais l'équipe m'a très bien accueilli et la technologie nous rapproche. En fait, en tant que courtier d’assurance axé sur la technologie, Elmore a rendu la transition vers le travail à domicile très fluide.

En plus de pouvoir faire mon travail aussi efficacement que si j'étais dans un bureau, je bénéficie également de plus de temps car je n'ai pas à me déplacer. Le temps perdu à voyager est du temps gagné pour étudier et peut-être obtenir des qualifications professionnelles.

Même si je suis à l'aise de travailler à domicile et qu'Elmore m'a facilité la tâche pour démarrer mon nouveau rôle, j'ai hâte de rencontrer mes collègues face à face une fois la pandémie terminée.

Écrit par George Pearson, Chargé de Clientèle Junior, Elmore Insurance Brokers Limitée.

La chaîne d'approvisionnement des assureurs attaquée

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Même les experts en cybersécurité se font prendre au dépourvu. Une récente cyber-attaque contre le fournisseur de technologie multinational DXC Technology, qui fournit, entre autres services, réponse aux incidents pour les clients, a montré que même les experts sont vulnérables aux attaques. Cela démontre le risque systémique d’une industrie dépendante d’un seul fournisseur majeur.

Les leçons de la cyberattaque Xchanging

La filiale de services gérés de DXC, Xchanging, a subi une importante attaque de ransomware qui a duré près de quatre semaines. L'entreprise a travaillé dur pour rétablir l'accès à son environnement opérationnel et a tenu les assureurs et les courtiers informés des progrès, mais de bonnes communications ne suffisent pas à satisfaire les clients. Les retards importants dans le traitement des réclamations et des primes resteront longtemps gravés dans la mémoire de toutes les personnes impliquées dans les transactions d'assurance connexes. Un cyber-événement mal géré peut être un moyen facile de détruire la confiance qu’une entreprise a mis des années à bâtir. La transparence est la clé.

Toutes les entreprises n’adoptent pas une approche transparente. Après tout, découvrir qu’une entreprise est soumise à une éventuelle enquête réglementaire ou gouvernementale peut être déconcertant. De plus, gérer publiquement un cyber-événement coûte cher et, dans des périodes difficiles, une entreprise peut avoir d'autres priorités en matière de dépenses.

Cela signifie que des dissimulations ont lieu, mais le coût d’une dissimulation est probablement plus élevé que le coût d’une bonne gestion d’une attaque. Par exemple, Uber a tenté de dissimuler une infraction et a été condamné à une amende de 148 millions de dollars. Même si l’envie d’ignorer, de nier ou même de supprimer des preuves potentiellement incriminantes est compréhensible, il faut y résister.

Risque de chaîne d’approvisionnement

On dit souvent que le maillon le plus faible de la cybersécurité d'une entreprise est sa chaîne d'approvisionnement car la vulnérabilité d'une entreprise augmente avec sa dépendance à l'égard d'un fournisseur critique. Ce point est illustré par le cyber-événement DXC, qui a soulevé des questions sur la fiabilité d’un fournisseur responsable du règlement de 100 milliards de dollars de primes et de sinistres pour le secteur de l’assurance.

Examiner les registres des risques

Le cyber-risque ne se limite pas à un dysfonctionnement de l’antivirus ou du pare-feu d’une entreprise. Cela se résume aux contrôles opérationnels de base nécessaires pour surveiller et maintenir de bonnes pratiques de travail. Une entreprise doit explorer tous les risques, y compris l’interruption d’activité, l’atteinte à la réputation et la défaillance de la chaîne d’approvisionnement. Après tout, le probabilité d'une éruption solaire Les dommages causés par le soleil aux satellites, aux systèmes de communication et aux alimentations électriques ont la même probabilité et le même impact qu’une pandémie sanitaire mondiale.

Il est essentiel que les entreprises tiennent un registre des risques à jour et complet, accompagné d'une cartographie des assurances permettant de définir les risques contre lesquels ils sont assurés et ceux qui ne le sont pas. DXC envisagera très probablement sa propre interruption d'activité, à la fois pour la perte de revenus et le coût de la gestion de l'attaque du ransomware, ainsi que pour ses responsabilités envers le secteur de l'assurance pour avoir causé des perturbations majeures.

À propos de Courtiers d'assurance Elmore

Elmore Insurance Brokers Limited conseille à ses clients de gérer activement les risques afin d'optimiser l'assurance. L'assurance est un partenariat entre les entreprises et les assureurs. Ce partenariat peut être considérablement amélioré par un engagement ciblé pour comprendre et mettre en œuvre les meilleures pratiques de gestion des risques.

Écrit par Simon Gilbert, fondateur et directeur général, Elmore Insurance Brokers Limitée.

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