Gestión del riesgo: el desafío de los bancos retadores

Piense en un atleta que intenta batir su "mejor marca personal" o en alguien que escala una montaña. Ambos son desafíos individuales. En el mundo empresarial ya estamos acostumbrados a oír hablar de otro tipo de retos, o más exactamente, de 'challengers'. Es decir, empresas emergentes disruptivas que están cambiando los modelos de negocio tradicionales y asumiendo a los ya establecidos en la industria.

Los desafíos pueden ser emocionantes, pero conllevan riesgos. Para un atleta que supera los límites, siempre existe el peligro de lesionarse. Y si tu ambición es conquistar el Everest, los peligros son aún mayores. Para un banco retador, lo que está en juego no es tan alto, pero cada empresa conlleva un riesgo, especialmente si está abriendo nuevos caminos.

Por eso los bancos retadores deben protegerse con el seguro adecuado. Las regulaciones y el cumplimiento, la responsabilidad corporativa, el escrutinio de los medios y la ciberseguridad son solo algunas de las cosas a considerar y gestionar.

Los 5 principales riesgos asegurables de los bancos retadores

Comprender cómo los seguros pueden ayudar a un banco retador es tan importante como identificar los riesgos que enfrenta el negocio.

1. Costos de investigación regulatoria

La rendición de cuentas es más alta que nunca para los bancos retadores, y los reguladores de todo el mundo continúan elevando el listón para los disruptores. Las aseguradoras de Challenger Bank saben que es esencial brindar apoyo inmediato en caso de una investigación regulatoria para que cualquier problema pueda escalarse y abordarse adecuadamente. Las aseguradoras normalmente pagarán los costos de un experto legal regulatorio especializado, para ayudar con cualquier respuesta a los reguladores, y asesorarán sobre la mejor manera de manejar una investigación regulatoria.

2. Responsabilidad por delitos financieros

Los delitos financieros son uno de los riesgos clave para un banco retador. Los controles pueden no ser lo suficientemente fuertes cuando la atención y la energía del banco se centran en el desarrollo del negocio. Los delincuentes se apresurarán a explotar las debilidades para el lavado de dinero y otras actividades ilícitas. A medida que el negocio crece y aumentan los volúmenes de transacciones, los delincuentes pueden identificar vulnerabilidades en el monitoreo de transacciones que podrían generar responsabilidades importantes para el banco en su conjunto, así como para sus directores y funcionarios. El seguro de indemnización profesional (PI) y de directores y funcionarios cubrirá los costos de defensa legal en la defensa de reclamos financieros junto con los daños o acuerdos que puedan otorgarse.

3. Fallo del sistema

El desarrollo de software es inherentemente difícil de predecir y planificar. Por naturaleza, el software es intangible y a menudo involucra a un gran número de partes interesadas. Esto puede crear muchos riesgos que pueden provocar tiempo de inactividad y pérdida de ingresos. Las aseguradoras cubrirán el aumento de los costos de trabajo junto con cualquier pérdida de ingresos o ganancias netas durante el tiempo de la interrupción.

4. Violación de datos

Actuar como controlador o procesador de datos personales (sensibles) expone a una empresa a una variedad de riesgos que deben gestionarse cuidadosamente. La violación accidental o maliciosa de los datos del cliente requerirá algún tipo de acción para cumplir con las obligaciones regulatorias. Las aseguradoras cubrirán los costos de gestión del evento y la responsabilidad resultante, incluidas las multas PCI y de protección de datos, cuando esté asegurable por ley.

5. Robo de fondos de clientes

Cuando los fondos de los clientes se ven comprometidos en el entorno de un banco, por ejemplo a través de pagos push autorizados (APP) o fraude de ingeniería social, puede generar costos de investigación junto con posibles pérdidas financieras si los fondos comprometidos se consideran responsabilidad del banco. Las aseguradoras pueden cubrir diferentes escenarios de pérdidas, incluidas las pérdidas en el entorno del cliente. Las pérdidas por delitos suelen implicar sumas importantes y deberían asegurarse para proteger el balance.

Mapeo de riesgos para seguros

Recomendamos que las empresas asocien los riesgos clave a las pólizas de seguro disponibles al menos una vez al año. Debido a que las circunstancias cambian a menudo para las empresas de rápido crecimiento, usted debe monitorear los arreglos y estilos de trabajo, las nuevas ofertas de productos, la nueva recaudación de fondos y las operaciones en nuevos territorios.

Acerca de Elmore

En Elmore, asesoramos a nuestros clientes para gestionar activamente los riesgos y optimizar los seguros en todas las etapas de su crecimiento. El seguro es una asociación entre una empresa y una aseguradora, y cuando esa asociación se basa en una comprensión y evaluación claras de los riesgos, tanto actuales como emergentes, la empresa estará completamente protegida a medida que madure. Si es un retador y tiene ganas de desarrollarse y crecer, la gestión del riesgo nunca debería ser una ocurrencia tardía.

Escrito por Simon Gilbert, Fundador y Director General, Elmore Corredores de Seguros Limitados.

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