Reclamo del mes: Un reclamo de seguro contra delitos de $1,129,981

Descripción general

Una empresa de servicios financieros sufrió una pérdida de 1.154.981 dólares como consecuencia de la deshonestidad confesada de un empleado que había transferido fraudulentamente fondos de varias cuentas corporativas. El empleado permanece encarcelado en espera de juicio.

Fondo

El empleado trabajó como gerente de relaciones para varias cuentas de clientes corporativos y transfirió el producto del fraude principalmente a cuentas bancarias de beneficiarios en nombre de un cómplice.

Para efectuar las transferencias, el estafador preparó formularios de transferencia ficticios con la supuesta firma del firmante autorizado de la cuenta del cliente corporativo.

Los formularios fraudulentos parecían haber sido recibidos como archivo adjunto de un correo electrónico y en persona en la sucursal. Las firmas en las instrucciones del correo electrónico fueron copiadas y pegadas de aquellos que realmente aplicaron.

El empleado deshonesto confesó los robos y los atribuyó a su adicción al juego. Admitió haber falsificado firmas de clientes en formularios de desembolso de crédito y transferencia de fondos, y dijo que nadie en la sucursal lo había ayudado de manera deshonesta. En cambio, confiaron en sus declaraciones de que el cliente estaba en la sucursal o que había verificado las instrucciones por teléfono.

Respuesta de la póliza de seguro

Más del 70% de las reclamaciones de seguros contra delitos involucran a empleados deshonestos o "iniciados". En esta póliza existía el requisito de demostrar a los aseguradores que la empresa de servicios financieros había sufrido una pérdida financiera directa y que el empleado había obtenido luego una ganancia financiera indebida. Ambos requisitos se cumplieron y las aseguradoras acordaron pagar la pérdida en su totalidad. La pérdida se resolvió cuatro meses después del descubrimiento, lo que fue mucho más rápido de lo habitual porque el empleado estaba bajo custodia y había confesado todas las partes del delito.

Escrito por Simon Gilbert, Fundador y Director General, Elmore Corredores de Seguros Limitados.

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