Desarrollar resiliencia: cómo las aseguradoras pueden proteger los intercambios de cifrado y a sus clientes en 2023

Por 12 enero 2023Blog

El seguro se basa en el sólido principio de que los aseguradores deben cubrir sólo riesgos aceptables y claramente comprendidos. Tras los desafíos del año pasado en el mundo de las criptomonedas, las aseguradoras de intercambios de criptomonedas se están centrando cada vez más en controles más rigurosos en este espacio dinámico y en rápido movimiento. Una cosa es segura: los intercambios de cifrado con una cultura sólida y transparente de gobernanza, gestión de riesgos y cumplimiento tendrán mejores resultados en 2023 que aquellos que no la tienen.

El colapso de FTX ha sido llamado el "momento Lehman" y coronó un año inestable de caída de valores, grandes retiros, robos de alto perfil y acciones regulatorias. Pero eso no significa que no veremos que se restablezca la confianza en 2023 y que el mercado vuelva a crecer. Una parte clave de esta recuperación es que las empresas cuenten con las salvaguardias adecuadas y recuperen su credibilidad ante sus numerosas partes interesadas.

La volatilidad y la incertidumbre van de la mano con los desarrollos y tendencias tecnológicos (pensemos en el auge y la caída de las puntocom); se necesita tiempo para que todos los nuevos mercados evolucionen e implementen los controles y equilibrios adecuados. Por eso el seguro es una herramienta esencial para la estabilidad a largo plazo y el crecimiento continuo. Permite que los intercambios de cifrado se alineen con las mejores prácticas de gestión de riesgos de la industria, al tiempo que protege el balance en caso de que ocurra un evento de riesgo.

Trabajar con los 'buenos actores'

Sería un error que los acontecimientos de 2022 empañaran la reputación de todos los buenos actores de la industria de los activos digitales y, más ampliamente, del mundo emergente de la Web3. Existe un enorme potencial para asociaciones fructíferas entre aseguradoras/reaseguradoras y empresas de activos digitales bien administradas y, según Cointelegraph, el seguro de activos digitales es un "gigante dormido" con solo 1% de inversiones cubiertas. Sin embargo, tras el colapso de FTX, ha habido un gran aumento en solicitudes de seguro.

El lección de FTX es que la industria necesita controles más estrictos, una mejor (y más transparente) gobernanza y una gestión de riesgos y cumplimiento más rigurosa. Al analizar el colapso de FTX, la agencia de calificación AM Best señaló el "fallo total de los controles corporativos" y la "ausencia total de información financiera confiable", que son requisitos previos para el seguro. AM Best destacó la falta de una junta directiva, la falta de experiencia entre el equipo directivo superior y la concentración de poder en manos de Sam Bankman-Fried.

Riesgo de intercambio de criptomonedas

El colapso de un intercambio de criptomonedas es una advertencia para los inversores de que las cuentas de criptomonedas carecen de protección garantizada si quiebran. Los intercambios de criptomonedas no son lo mismo que los bancos y otras instituciones financieras: no tienen moneda fiduciaria, no han estado tan fuertemente regulados y no estarán protegidos por seguros ni garantías gubernamentales. Si bien ninguna inversión es totalmente segura, el marco legal y regulatorio para los intercambios de cifrado aún está evolucionando y requiere las mismas salvaguardias básicas de las que disfrutan las finanzas tradicionales.

Seguro de protección al cliente

Las bolsas han querido mostrar a los clientes que los activos están asegurados y protegidos mediante una serie de auditorías en las últimas semanas, y ahora hay una nueva área de protección que está agregando valor para las bolsas que buscan nuevos depósitos de clientes: el seguro de protección del cliente. Esto cubre efectivamente los fondos individuales de los clientes en una billetera si son robados en un ciberataque. Es una valiosa forma de protección que a menudo se incluye como un beneficio adicional para los clientes con cuentas comerciales premium. Este seguro también se puede ampliar a una gama más amplia de peligros, ofreciendo protección para los datos y la tecnología de un individuo contra diferentes tipos de eventos cibernéticos.

En Elmore, tenemos un conocimiento profundo de los seguros de intercambio de criptomonedas. Trabajamos con intercambios de cifrado y todo tipo de infraestructura de mercado Web3, obteniendo conocimientos y experiencia que nos ayudan a brindar la cobertura adecuada a nuestros clientes en seguros de indemnización profesional (PI), cibernética, contra delitos y de directores y funcionarios (D&O). También llevamos a cabo revisiones detalladas de diligencia debida de seguros para identificar riesgos y asesorar sobre la cobertura de seguro adecuada.

Contáctenos para obtener más información y discutir sus necesidades.

Escrito por Simon Gilbert – Fundador y Director General.

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