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Corredores de seguros Elmore

5 riesgos que enfrentan las plataformas de economía colaborativa

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¿Compartir servicios, compartir productos, compartir valor, compartir riesgos? Estos son los 5 principales riesgos asegurables de la economía colaborativa que se deben tener en cuenta y cómo gestionarlos:

1. Servicios profesionales y decisiones de gestión :
Pueden surgir exposiciones del riesgo de ejecución cuando las plataformas de economía colaborativa desarrollan métodos innovadores para ofrecer servicios, productos e inversiones. Si no tiene planes para la interrupción del negocio, se enfrenta a riesgos de servicios profesionales, así como a riesgos derivados de las decisiones de gestión.

2. Amenazas cibernéticas y violaciones de la privacidad – Debido a que las plataformas utilizan la tecnología para conectar a los clientes con proveedores de productos y servicios, los eventos cibernéticos pueden plantear graves riesgos operativos y de reputación para las empresas de economía colaborativa. Una póliza de seguro cibernético y tecnológico generalmente proporcionará una solución de transferencia de riesgos tanto para los riesgos de interrupción del negocio (BI) de primera parte como para las exposiciones de responsabilidad de terceros por violaciones de seguridad.

3. Interrupción del negocio La interrupción del negocio es una clase de seguro establecida, y el desencadenante de la póliza suele ser daño físico o no físico. Las empresas de economía colaborativa pueden experimentar una variedad de escenarios de interrupciones comerciales, como fallas en la cadena de suministro, incendios/inundaciones u otros casos fortuitos, así como daños a la reputación, todo lo cual podría alejar a los usuarios de la plataforma.

4. Daños a la propiedad Los daños a bienes propios o de terceros mientras están en tránsito o arrendados a un consumidor generalmente pueden estar cubiertos por una póliza de seguro. Sin embargo, el fraude es un área de preocupación para los aseguradores y el asegurado debe contar con protocolos y procedimientos adecuados para mitigar el riesgo de fraude a la propiedad.

5. Propiedad intelectual (PI) Los derechos de propiedad intelectual sólo son útiles si se puede hacer cumplirlos, y hacer cumplir o defender los derechos de propiedad intelectual contra infracciones puede resultar costoso. Debería considerar contratar una póliza de seguro de propiedad intelectual para cubrir los gastos de los procedimientos legales.

Cobertura disponible
El fraude de usuarios es una preocupación para las aseguradoras, particularmente en relación con propiedades arrendadas. Los términos y condiciones deben determinar dónde surge la responsabilidad en la mayoría de los casos, pero si hay una disputa no resuelta, puede haber un reclamo legal contra la plataforma por no investigar suficientemente al usuario.

Una solución es garantizar que la plataforma tenga un "paquete" de políticas que cubra una variedad de políticas diferentes para diferentes escenarios que puedan surgir al ejecutar la plataforma. Un área clave es el seguro de responsabilidad civil profesional (PI), que cubre los costos legales incurridos como resultado de reclamos de terceros por fallas en la prestación de los servicios de la plataforma tecnológica.

Recomendamos comprar una póliza de paquete para minimizar el riesgo de que los reclamos "queden entre las pólizas", particularmente para reclamos relacionados con violaciones de privacidad y seguridad, que pueden resultar de negligencia profesional cubierta por una póliza de seguro de PI y también pueden estar cubiertas por una Póliza de seguro cibernético. La responsabilidad general, incluida la responsabilidad pública, de productos y de los empleadores, también debe adquirirse por daños a bienes y lesiones corporales al público y a los empleados de la empresa.

Acerca de los corredores de seguros Elmore
Asesoramos a nuestros clientes a gestionar activamente el riesgo para optimizar el seguro. El seguro es una asociación entre empresas y aseguradoras. Esta asociación puede mejorarse significativamente comprendiendo e implementando las mejores prácticas de gestión de riesgos.

Escrito por Tom Abbotts – Líder del equipo de ciber, tecnología y tecnología financiera (FinTech) de Elmore Insurance Brokers Limited.

Elmore Corredores de Seguros Limitados.

Wealthtech: ¿Está usted asegurado?

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Wealthtech es un subconjunto de fintech. Combina una gama de herramientas digitales avanzadas que brindan a los inversores y administradores de patrimonio mayor precisión y conocimiento financiero. Sin embargo, como ocurre con todas las nuevas tecnologías y modelos de negocio, existen riesgos además de ventajas, por lo que es importante contar con el seguro adecuado.

¿Cuáles son los riesgos asegurables clave para las tecnologías patrimoniales?

1. Costos de investigación regulatoria – Ejemplos de problemas de cumplimiento incluyen:

• Servicios de asesoramiento digital que no captan adecuadamente la tolerancia al riesgo de un cliente, lo que da lugar a asesoramiento para invertir en productos de inversión o ahorro que no cumplen con los requisitos de idoneidad.
• No obtener suficiente información del cliente para permitir al asesor concluir que su asesoramiento continuo era adecuado
• Publicidad engañosa que conduce a malas decisiones.
• Incumplimiento de diferentes estándares regulatorios y de presentación de informes en diferentes jurisdicciones.

2. Delitos financieros – – La tecnología de la riqueza es global y los delincuentes pueden atacar las vulnerabilidades para permitir el lavado de dinero. El seguro puede cubrir cualquier investigación regulatoria o legal resultante de una actividad delictiva.
El robo de dinero/fraude también puede ocurrir tanto interna como externamente. El seguro puede cubrir la pérdida financiera sufrida como resultado.

3. Ataque cibernetico - Las plataformas de tecnología financiera y la dependencia de Internet pueden dejar a los proveedores expuestos a una gran cantidad de amenazas cibernéticas, como filtraciones de datos, interrupciones comerciales y extorsión mediante ransomware. Estos eventos no sólo pueden causar pérdidas directas a la empresa (por ejemplo, por interrupción del negocio), sino que también pueden dar lugar a responsabilidades de terceros e investigaciones regulatorias. Una póliza de seguro cibernético puede proteger contra responsabilidad legal y posibles pérdidas.

4. Fallo del software – los errores de programación, las vulnerabilidades del código y los errores de software en las plataformas de tecnología patrimonial podrían provocar un mal funcionamiento que provoque pérdidas financieras para el cliente; por ejemplo, no ejecutar una orden de compra o venta de acciones para varios usuarios. Los usuarios podrían entonces presentar reclamaciones por incumplimiento del deber profesional. Una póliza de indemnización profesional adecuada puede cubrir los costos asociados con la defensa de dichas reclamaciones y cualquier acuerdo que pueda corresponder.

5. Errores profesionales – la mayoría de las empresas de tecnología patrimonial todavía necesitan la aportación humana, lo que puede provocar pérdidas por error humano. Los ejemplos incluyen un servicio deficiente en general, malos consejos o errores como transferir dinero a una cuenta incorrecta. Una póliza de indemnización profesional puede cubrir los daños compensatorios y los costos legales resultantes.

Mapeo de riesgos para seguros
Recomendamos que, al menos una vez al año, las empresas mapeen los riesgos comerciales clave para cubrirlos en una póliza de seguro. Las circunstancias a menudo pueden cambiar para las empresas de rápido crecimiento, con nuevos estilos de trabajo, nuevas ofertas de productos y nuevas operaciones y recaudación de fondos en nuevos territorios.

Cómo pueden ayudar los corredores de seguros de Elmore
En Elmore, ayudamos a nuestros clientes a monitorear y gestionar activamente los riesgos. Somos socios de seguros y gestión de riesgos para empresas de tecnología patrimonial y otros especialistas en tecnología, y adaptamos la cobertura a los desafíos y necesidades individuales. Contáctenos para obtener más información sobre nuestros productos y cómo podemos proteger su negocio.

Escrito por George Pearson, Ejecutivo de Clientes del Equipo de Seguros Financieros de Elmore, Elmore Insurance Brokers Limited.

Elmore Corredores de Seguros Limitados.

Los seguros y la economía colaborativa

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Los nuevos modelos de negocio suelen verse como una oportunidad para los que los rivales y una amenaza para los ya establecidos. Pero también son una oportunidad para cualquier negocio existente que pueda adaptarse a las fuerzas del mercado y evolucionar sus productos y servicios. Para usar la jerga de la industria, por cada "disruptor" también hay un actor establecido que "girará" para seguir siendo competitivo.

Con el auge de la economía colaborativa, que evita a los intermediarios y se basa en el interés mutuo entre pares, la industria de seguros se encuentra atrapada entre oportunidades y amenazas. La amenaza más directa proviene del seguro entre pares (P2P), que, al igual que los préstamos P2P, es un aspecto creciente de la economía colaborativa.

Según la firma de investigación Tracxn, marcas como Teambrella y Friendsurance encabezan una lista de más de 70 empresas emergentes de seguros P2P en todo el mundo. Pero la capacidad en seguros P2P es limitada y la mayoría de las empresas se centran en líneas personales de nicho. En el fondo, son versiones impulsadas por la tecnología de mutuas de seguros centenarias. El avance más importante es la fuerza detrás de las innovaciones en materia de suscripción de hoy: las insurtech. Las insurtechs, que alguna vez fueron percibidas como desafiantes, ahora son vistas como socios que ayudan a las aseguradoras a aprovechar los beneficios de la tecnología digital.

Cuando se trata de modelos P2P no relacionados con seguros, el campo está abierto para aquellos que puedan desarrollar nuevas líneas de negocio para llenar vacíos de productos y servicios. Sin embargo, respaldar estos modelos puede ser un desafío y requiere una comprensión firme de las tendencias del mercado y los riesgos difíciles de ubicar.

Echemos un vistazo más de cerca a la economía colaborativa, por qué se ha vuelto tan popular en muchas industrias y sectores, y qué significan los modelos P2P para el futuro de los seguros.

Crecimiento basado en la tecnología

La colaboración es el principio detrás de la economía colaborativa, en la que personas con ideas afines se unen para compartir activos y servicios. El término "economía colaborativa" comenzó a aparecer a principios de la década de 2000, cuando los rápidos avances en la tecnología digital, en particular el desarrollo del teléfono inteligente, hicieron posible conectar fácilmente a las personas y respaldar nuevas plataformas comerciales. Muchas de estas plataformas colaborativas se han convertido en nombres muy conocidos, como Uber y Airbnb, y Estimaciones de PwC que la economía colaborativa valdrá $335 mil millones a nivel mundial para 2025.

Comprender y asegurar nuevos modelos

Los seguros desempeñan un papel fundamental a la hora de proteger la economía colaborativa y ayudarla a crecer. Sin embargo, como ocurre con cualquier tendencia empresarial, se necesita tiempo para comprender las nuevas relaciones y responsabilidades comerciales. Los corredores y aseguradoras deben seguir cuidadosamente la tendencia, asimilar y analizar los datos del mercado y trabajar estrechamente para proporcionar una cobertura que esté en consonancia con sus apetitos de riesgo.

Las aseguradoras necesitan datos fiables para cuantificar los riesgos P2P, y sólo se puede proporcionar cobertura si existe una clara interés asegurable. Debido a que la economía colaborativa no se ajusta a los modelos de seguros tradicionales, y el interés asegurable es difícil de establecer cuando se intercambian activos y servicios, los aseguradores se encuentran en un territorio desconocido y deben desarrollar soluciones a medida.

Para las aseguradoras con flexibilidad y el enfoque correcto, la economía colaborativa es una oportunidad para diversificar y ampliar las líneas de productos. Por ejemplo, Lloyd's intervino para asegurar Airbnb en 2012 y ahora tiene un estrategia de economía colaborativa para productos P2P. Otro ejemplo es la plataforma 'alquilar cualquier cosa' llama gorda, que está respaldado por Hiscox. La presencia de aseguradoras establecidas y respetadas en el espacio compartido inspira confianza y fomentará un mayor crecimiento.

Elmore y la innovación

Los corredores dan forma a los productos de seguros y ayudan a gestionar el cambio a medida que evolucionan los mercados y las empresas. Tradicionalmente son los innovadores en la industria de seguros, adaptando la oferta a la demanda, y su papel es cada vez más importante en un mundo digital en constante cambio y rápida evolución.

La economía colaborativa es un subproducto de la transformación digital, que ha dado lugar a muchas empresas nuevas, y en Elmore diseñamos productos para cerrar las brechas de seguros y crear confianza en la economía digital en general.

Ya sea que sea una empresa emergente de P2P, un banco retador o una empresa de seguridad de la información, podemos revisar sus requisitos de seguro y ayudarlo a encontrar la cobertura adecuada. Echa un vistazo a Nuestros servicios y las industrias que apoyamos, y descubra cómo podemos proteger su negocio y ayudarlo a tener éxito.

Elmore Corredores de Seguros Limitados.

Pensamientos caseros desde… casa

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El mercado de reaseguros de Londres se enorgullece enormemente de desarrollar negocios a través de interacciones cara a cara. De hecho, es lo que le da al mercado su carácter y poder distintivos. Entonces, cuando se anunció el bloqueo, la PVU de nuestra industria se borró casi por completo.

Los corredores de seguros son intermediarios invaluables que ayudan a una empresa a organizar programas de seguros especializados. Como corredor de reaseguros colocador, ayudo a compañías de seguros de todo el mundo a obtener acceso a productos de reaseguros especializados de Lloyd's y del mercado de reaseguros de Londres. Antes de la pandemia, podía llegar a Lloyd's con una presentación perfectamente afinada y confiar en la solidez de mis relaciones existentes con los suscriptores, confiando en que la mayoría de los riesgos podrían discutirse en persona y encontrar una solución.

No es ningún secreto que los actuarios proporcionan a los aseguradores una prima de tasa base con la que se pueden comparar las cotizaciones. Entonces, ¿por qué se necesitan intermediarios? Todo negocio de reaseguros implica riesgos, y con el riesgo viene la necesidad de confianza y claridad. Si bien los modelos de suscripción son sólidos y están bien desarrollados, pueden resultar insuficientes en algunas áreas debido al clima económico, la estabilidad financiera y otras variables. Los corredores pueden solucionar cualquier problema o área gris y garantizar que se satisfagan las necesidades tanto de los suscriptores como de los clientes. Y aquí está el problema: la mejor manera de hacerlo es que los corredores se sienten directamente con la persona que toma la decisión y negocien los detalles.

¿Qué pasa ahora que nuestro rol cara a cara ha desaparecido? Personalmente, solía maldecir el sistema de colas en Lloyd's, pero ahora estoy persiguiendo respaldos que se firmarán en un período de tres semanas, cuando antes se habrían completado en solo unas horas en el edificio de Lloyd's. Para ser justos, mucho de esto se debe a problemas iniciales tras la repentina necesidad de trabajar desde casa, y hemos estado aprendiendo a adaptarnos; sin embargo, el trabajo es ciertamente más lento fuera del entorno de Londres. En este sentido, el mundo virtual no es tan eficiente como el real.

Curiosamente, las conferencias virtuales (que ahora son la norma) nos han permitido o alentado a involucrarnos a un nivel más personal con nuestros mercados extranjeros. Entonces, mientras sentimos la pérdida de nuestro lugar de trabajo en Lloyd's, estamos desarrollando nuevas relaciones cara a cara en diferentes partes del negocio, lo cual es bueno para nosotros y para nuestros clientes.

Acerca de los corredores de seguros Elmore

Elmore aconseja a sus clientes gestionar activamente el riesgo para optimizar el seguro. El seguro es una asociación entre empresas y aseguradoras, y esta asociación depende de una relación de trabajo muy estrecha y de un análisis cuidadoso de los riesgos. Elmore brinda este enfoque y experiencia, ayudando a las empresas a comprender e implementar las mejores prácticas de gestión de riesgos.

Escrito por Pase Nik, Ejecutivo de Clientes del Equipo de Seguros Financieros de Elmore, Elmore Corredores de Seguros Limitados.

5 Consideraciones sobre seguros para empresas que operan bajo PSD2

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Elmore adopta un enfoque integral para la identificación y gestión de riesgos, en beneficio de ofertas de seguros que protegen y fortalecen cualquier negocio que opere bajo PSD2. Resumimos las áreas donde apoyamos a las firmas PSD:

1. Mapeo e identificación de riesgos PSD2

Identificamos y mapeamos riesgos clave para los servicios y ofertas de tecnología PSD2 junto con otras áreas comerciales, y describimos escenarios de pérdidas potenciales para que se puedan calcular las pérdidas máximas probables.
Después de estas discusiones, las empresas tendrán una idea clara de los riesgos que enfrentan sus negocios y estarán en mejores condiciones de juzgar si deben mitigarlos, aceptarlos o transferirlos.

2. Revisión silenciosa: debida diligencia en materia de seguros

Una revisión silenciosa de las pólizas de seguro, incluida la idoneidad del seguro de indemnización profesional (PII) PSD2. Esto es particularmente útil después de un cambio en el modelo de negocio, una acción regulatoria global o específica de la industria, o para una fusión y adquisición inminente o una recaudación de fondos.

Durante la Revisión Silenciosa, Elmore:
• Ayudar a calcular los requisitos específicos del Seguro de Indemnización Profesional (PII) PSD2
• Analizar las actividades comerciales a la luz de las coberturas adquiridas.
• Revisar todos los términos y condiciones relevantes de la póliza de seguro.
• Evaluar la adecuación de la suma asegurada, deducibles y primas
• Identificar brechas o superposiciones en la cobertura entre políticas.
• Proporcionar análisis de revisión por pares

Al final de la revisión se presenta un informe con recomendaciones clave y una calificación de riesgo. Se proporciona un mayor nivel de detalle si se requiere una mayor diligencia debida.

3. Transferencia de riesgos/seguro

Elmore brinda asesoramiento y coloca seguros en Lloyd's, el mercado de seguros y reaseguros líder en el mundo, junto con una variedad de aseguradoras competitivas del mercado empresarial y MGA. Buscamos los precios más competitivos y las coberturas adecuadas para nuestros clientes.
A través de nuestra presencia en el mercado, aseguramos soluciones personalizadas para empresas que operan bajo PSD2, creando asociaciones a largo plazo basadas en una comprensión clara de las necesidades cambiantes de nuestros clientes en relación con PSD2.

4. Asociarse con aseguradoras: seguros integrados

Hay muchas maneras en que los seguros pueden ayudar a las empresas que operan bajo PSD2:
• Seguro integrado para sus clientes: el seguro puede ser una forma innovadora para que una empresa proteja a sus clientes de una variedad de eventos de riesgo, que incluyen, entre otros:
o Ciberseguro personal o micro PYME
o Seguro de gadgets
o Seguro de viaje
• Garantía de servicio para sus clientes: las aseguradoras pueden brindar protección a una empresa que ofrece una garantía de servicio a sus clientes sin que la empresa tenga que emitir ninguna póliza de seguro a los clientes.

5. Fusiones y adquisiciones de PSD2 y recaudación de fondos

Las empresas que operan en el entorno PSD2 son cada vez más activas en fusiones, adquisiciones y captaciones de fondos. Elmore puede respaldar fusiones y adquisiciones o la debida diligencia de seguros para la recaudación de fondos. El seguro de fusiones y adquisiciones permite que el lado comprador ofrezca condiciones más atractivas, mientras que el lado vendedor puede reducir el período de depósito en garantía y tener una salida limpia. En resumen, el seguro de fusiones y adquisiciones facilita los negocios.

Acerca de los corredores de seguros Elmore

Elmore aconseja a sus clientes gestionar activamente el riesgo para optimizar el seguro. El seguro es una asociación entre empresas y aseguradoras, y esta asociación depende de una relación de trabajo muy estrecha y de un análisis cuidadoso de los riesgos. Elmore brinda este enfoque y experiencia, ayudando a las empresas a comprender e implementar las mejores prácticas de gestión de riesgos.

Escrito por Simon Gilbert, Fundador y Director General, Elmore Corredores de Seguros Limitados.

Gestión del riesgo: el desafío de los bancos retadores

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Piense en un atleta que intenta batir su "mejor marca personal" o en alguien que escala una montaña. Ambos son desafíos individuales. En el mundo empresarial ya estamos acostumbrados a oír hablar de otro tipo de retos, o más exactamente, de 'challengers'. Es decir, empresas emergentes disruptivas que están cambiando los modelos de negocio tradicionales y asumiendo a los ya establecidos en la industria.

Los desafíos pueden ser emocionantes, pero conllevan riesgos. Para un atleta que supera los límites, siempre existe el peligro de lesionarse. Y si tu ambición es conquistar el Everest, los peligros son aún mayores. Para un banco retador, lo que está en juego no es tan alto, pero cada empresa conlleva un riesgo, especialmente si está abriendo nuevos caminos.

Por eso los bancos retadores deben protegerse con el seguro adecuado. Las regulaciones y el cumplimiento, la responsabilidad corporativa, el escrutinio de los medios y la ciberseguridad son solo algunas de las cosas a considerar y gestionar.

Los 5 principales riesgos asegurables de los bancos retadores

Comprender cómo los seguros pueden ayudar a un banco retador es tan importante como identificar los riesgos que enfrenta el negocio.

1. Costos de investigación regulatoria

La rendición de cuentas es más alta que nunca para los bancos retadores, y los reguladores de todo el mundo continúan elevando el listón para los disruptores. Las aseguradoras de Challenger Bank saben que es esencial brindar apoyo inmediato en caso de una investigación regulatoria para que cualquier problema pueda escalarse y abordarse adecuadamente. Las aseguradoras normalmente pagarán los costos de un experto legal regulatorio especializado, para ayudar con cualquier respuesta a los reguladores, y asesorarán sobre la mejor manera de manejar una investigación regulatoria.

2. Responsabilidad por delitos financieros

Los delitos financieros son uno de los riesgos clave para un banco retador. Los controles pueden no ser lo suficientemente fuertes cuando la atención y la energía del banco se centran en el desarrollo del negocio. Los delincuentes se apresurarán a explotar las debilidades para el lavado de dinero y otras actividades ilícitas. A medida que el negocio crece y aumentan los volúmenes de transacciones, los delincuentes pueden identificar vulnerabilidades en el monitoreo de transacciones que podrían generar responsabilidades importantes para el banco en su conjunto, así como para sus directores y funcionarios. El seguro de indemnización profesional (PI) y de directores y funcionarios cubrirá los costos de defensa legal en la defensa de reclamos financieros junto con los daños o acuerdos que puedan otorgarse.

3. Fallo del sistema

El desarrollo de software es inherentemente difícil de predecir y planificar. Por naturaleza, el software es intangible y a menudo involucra a un gran número de partes interesadas. Esto puede crear muchos riesgos que pueden provocar tiempo de inactividad y pérdida de ingresos. Las aseguradoras cubrirán el aumento de los costos de trabajo junto con cualquier pérdida de ingresos o ganancias netas durante el tiempo de la interrupción.

4. Violación de datos

Actuar como controlador o procesador de datos personales (sensibles) expone a una empresa a una variedad de riesgos que deben gestionarse cuidadosamente. La violación accidental o maliciosa de los datos del cliente requerirá algún tipo de acción para cumplir con las obligaciones regulatorias. Las aseguradoras cubrirán los costos de gestión del evento y la responsabilidad resultante, incluidas las multas PCI y de protección de datos, cuando esté asegurable por ley.

5. Robo de fondos de clientes

Cuando los fondos de los clientes se ven comprometidos en el entorno de un banco, por ejemplo a través de pagos push autorizados (APP) o fraude de ingeniería social, puede generar costos de investigación junto con posibles pérdidas financieras si los fondos comprometidos se consideran responsabilidad del banco. Las aseguradoras pueden cubrir diferentes escenarios de pérdidas, incluidas las pérdidas en el entorno del cliente. Las pérdidas por delitos suelen implicar sumas importantes y deberían asegurarse para proteger el balance.

Mapeo de riesgos para seguros

Recomendamos que las empresas asocien los riesgos clave a las pólizas de seguro disponibles al menos una vez al año. Debido a que las circunstancias cambian a menudo para las empresas de rápido crecimiento, usted debe monitorear los arreglos y estilos de trabajo, las nuevas ofertas de productos, la nueva recaudación de fondos y las operaciones en nuevos territorios.

Acerca de Elmore

En Elmore, asesoramos a nuestros clientes para gestionar activamente los riesgos y optimizar los seguros en todas las etapas de su crecimiento. El seguro es una asociación entre una empresa y una aseguradora, y cuando esa asociación se basa en una comprensión y evaluación claras de los riesgos, tanto actuales como emergentes, la empresa estará completamente protegida a medida que madure. Si es un retador y tiene ganas de desarrollarse y crecer, la gestión del riesgo nunca debería ser una ocurrencia tardía.

Escrito por Simon Gilbert, Fundador y Director General, Elmore Corredores de Seguros Limitados.

Reclamo del mes: Un reclamo de seguro contra delitos de $1,129,981

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Descripción general

Una empresa de servicios financieros sufrió una pérdida de 1.154.981 dólares como consecuencia de la deshonestidad confesada de un empleado que había transferido fraudulentamente fondos de varias cuentas corporativas. El empleado permanece encarcelado en espera de juicio.

Fondo

El empleado trabajó como gerente de relaciones para varias cuentas de clientes corporativos y transfirió el producto del fraude principalmente a cuentas bancarias de beneficiarios en nombre de un cómplice.

Para efectuar las transferencias, el estafador preparó formularios de transferencia ficticios con la supuesta firma del firmante autorizado de la cuenta del cliente corporativo.

Los formularios fraudulentos parecían haber sido recibidos como archivo adjunto de un correo electrónico y en persona en la sucursal. Las firmas en las instrucciones del correo electrónico fueron copiadas y pegadas de aquellos que realmente aplicaron.

El empleado deshonesto confesó los robos y los atribuyó a su adicción al juego. Admitió haber falsificado firmas de clientes en formularios de desembolso de crédito y transferencia de fondos, y dijo que nadie en la sucursal lo había ayudado de manera deshonesta. En cambio, confiaron en sus declaraciones de que el cliente estaba en la sucursal o que había verificado las instrucciones por teléfono.

Respuesta de la póliza de seguro

Más del 70% de las reclamaciones de seguros contra delitos involucran a empleados deshonestos o "iniciados". En esta póliza existía el requisito de demostrar a los aseguradores que la empresa de servicios financieros había sufrido una pérdida financiera directa y que el empleado había obtenido luego una ganancia financiera indebida. Ambos requisitos se cumplieron y las aseguradoras acordaron pagar la pérdida en su totalidad. La pérdida se resolvió cuatro meses después del descubrimiento, lo que fue mucho más rápido de lo habitual porque el empleado estaba bajo custodia y había confesado todas las partes del delito.

Escrito por Simon Gilbert, Fundador y Director General, Elmore Corredores de Seguros Limitados.

¿Qué hace que una presentación de seguro sea buena?

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Durante estos tiempos sin precedentes y las difíciles condiciones del mercado de seguros, es esencial preparar y presentar una buena presentación de seguro a un asegurador. Entonces, ¿cuáles son los aspectos clave a considerar sobre el perfil de riesgo de su empresa?

Antecedentes y contexto

Siempre hay una historia de fondo con una presentación de riesgo. Su empresa podría ser un asegurado existente o uno con el que los suscriptores estén trabajando por primera vez. Quizás opere en un sector de rápido crecimiento como el de la seguridad de la información, donde existen desafíos y requisitos especiales. Los antecedentes y el contexto son puntos de partida esenciales para ayudar al asegurador a juzgar cómo abordar y priorizar su consulta.

Factores clave y enfoque

Antes de presentarse ante un asegurador, asegúrese de demostrar claramente su motivación y factores decisivos. Por ejemplo, ¿la prioridad es el precio, el nivel de servicio o la cobertura? Es vital comunicar su actitud de compra y sus desafíos para garantizar que los suscriptores se enfoquen correctamente.

Información correcta, momento adecuado

Asegúrese de que no haya lagunas de conocimiento. Debe estar completamente preparado y tener toda la información correcta y relevante antes de la fecha límite. Dado que la mayoría de nosotros trabajamos desde casa, algunos tiempos de respuesta han aumentado y, al menos por el momento, no es posible que los corredores simplemente crucen la calle para obtener una cotización de un asegurador de Lloyd's de Londres. Por lo tanto, asegúrese de que todos sus envíos electrónicos sean relevantes, precisos y completos.

Para la mayoría de los envíos actuales, debe incluir una evaluación de cómo el negocio se ha visto afectado por Covid-19, como el impacto financiero. Y si presenta un envío cibernético, debe incluir un formulario de propuesta de ransomware debido a esta creciente amenaza. A veces necesitarás muchos archivos adjuntos, así que asegúrate de que todo esté claramente etiquetado y que no falte nada.

Comprender los riesgos emergentes y especializados

Las innovaciones digitales como las criptomonedas y blockchain están transformando el mundo, pero todas las nuevas tecnologías y prácticas tienen riesgos asociados. Sus actividades comerciales, alcance geográfico y base de clientes pueden verse afectados por el rápido ritmo del cambio, por lo que debe comprender cómo los riesgos emergentes impactan cualquier presentación al comunicarse con las aseguradoras. Recuerde, debe revelar cualquier información que pueda afectar el juicio de una aseguradora que esté considerando asegurar su negocio.

Para las empresas de tecnología financiera y seguridad de la información, donde el cambio es rápido y existen necesidades y desafíos únicos, es especialmente importante comprender cómo la cobertura de la póliza aborda su negocio. Es posible que los productos de seguros tradicionales no proporcionen una cobertura adecuada para los riesgos y modelos de negocio más nuevos, por lo que las presentaciones deben abarcar las necesidades y tendencias del mercado en evolución. Ésta es una de las fortalezas clave de Elmore como corredor de seguros. Entendemos las necesidades de los especialistas, el ritmo de la innovación y los cambios regulatorios, y brindamos el enfoque adecuado para las empresas de tecnología financiera y seguridad de la información.

Escrito por Tom Abbotts, Ejecutivo de Clientes y Operaciones, Elmore Corredores de Seguros Limitados.

Cambiar de trabajo durante una pandemia

Por | Blog

Llevamos más de un año conviviendo con el Covid-19 y nadie ha escapado a sus efectos. Aparte de la trágica pérdida de vidas, muchas de las cosas que damos por sentado también han desaparecido. Por ejemplo, nuestro entorno familiar de oficina y nuestras rutinas de trabajo.

Trabajar desde casa se ha convertido en la "nueva normalidad" para la mayoría de las personas, mientras que muchas otras han sido despedidas o, peor aún, despedidos. En este contexto inquietante, la idea de cambiar de trabajo (un desafío en el mejor de los casos) parece desalentadora.

Para Elmore, en lugar de verse afectado por la pandemia, ha sido una época de crecimiento continuo. Gracias a los beneficios de la tecnología, la firma ha adoptado el trabajo remoto e incluso ha contratado nuevo personal.

Soy uno de los nuevos empleados y me uní a la empresa durante el encierro. Es una experiencia novedosa comenzar un nuevo trabajo mientras me veo obligado a trabajar desde casa y sin poder relacionarme con mis colegas, pero el equipo me ha hecho sentir muy bienvenido y la tecnología nos está uniendo. De hecho, como corredor de seguros centrado en la tecnología, Elmore ha hecho que la transición al trabajo desde casa sea muy sencilla.

Además de poder hacer mi trabajo con la misma eficacia que si estuviera en una oficina, también tengo la ventaja de disponer de más tiempo porque no tengo que desplazarme. El tiempo perdido en viajes es tiempo ganado para estudiar y quizás obtener calificaciones profesionales.

Aunque me siento cómodo trabajando desde casa y Elmore me ha facilitado el comienzo de mi nuevo puesto, espero reunirme con mis colegas cara a cara una vez que termine la pandemia.

Escrito por George Pearson, Ejecutivo de Clientes Junior, Elmore Corredores de Seguros Limitados.

La cadena de suministro de las aseguradoras bajo ataque

Por | Blog

Incluso los expertos en ciberseguridad quedan atrapados. Un reciente ciberataque al proveedor de tecnología multinacional DXC Technology, que entre otros servicios proporciona respuesta a incidentes para clientes, ha demostrado que incluso los expertos son vulnerables a los ataques. Esto demuestra el riesgo sistémico de que una industria dependa de un proveedor importante.

Lecciones del ciberataque Xchanging

La filial de servicios gestionados de DXC, Xchanging, experimentó un importante ataque de ransomware que duró casi cuatro semanas. La firma trabajó arduamente para restaurar el acceso a su entorno operativo y mantuvo a las aseguradoras y corredores actualizados sobre el progreso, pero las buenas comunicaciones por sí solas no mantienen contentos a los clientes. Los importantes retrasos en la tramitación de reclamaciones y primas perdurarán en la memoria de todos los implicados en las transacciones de seguros relacionadas. Un evento cibernético mal manejado puede ser una manera fácil de destruir la confianza que una empresa ha dedicado años a construir. La transparencia es clave.

No todas las empresas adoptan un enfoque transparente. Después de todo, descubrir que una empresa está sujeta a una posible investigación regulatoria o gubernamental puede resultar desconcertante. Además, es costoso gestionar públicamente un evento cibernético y, en tiempos difíciles, una empresa puede tener otras prioridades de gasto.

Esto significa que se producen encubrimientos, pero es probable que el costo de un encubrimiento sea mayor que el costo de gestionar bien un ataque. Por ejemplo, Uber intentó encubrir una infracción y recibió una multa de 148 millones de dólares. Si bien es comprensible la tentación de ignorar, negar o incluso eliminar pruebas potencialmente incriminatorias, hay que resistirla.

Riesgo de la cadena de suministro

A menudo se dice que El eslabón más débil de la ciberseguridad de una empresa es su cadena de suministro. ya que la vulnerabilidad de una empresa aumenta con su dependencia de un proveedor crítico. Este punto queda ilustrado por el evento cibernético DXC, que ha planteado dudas sobre la confiabilidad de un proveedor responsable de liquidar 100 mil millones de dólares en primas y reclamaciones para la industria de seguros.

Examinar los registros de riesgos

El riesgo cibernético no se debe únicamente al mal funcionamiento del antivirus o del firewall de una empresa. Todo se reduce a los controles operativos básicos necesarios para monitorear y mantener buenas prácticas laborales. Una empresa debe explorar todos los riesgos, incluida la interrupción del negocio, el daño a la reputación y las fallas en la cadena de suministro. Después de todo, el probabilidad de una erupción solar Los daños causados por el sol a los satélites, los sistemas de comunicación y los suministros de energía tienen la misma probabilidad e impacto que una pandemia de salud mundial.

Es esencial que las empresas mantengan un registro de riesgos completo y actualizado, que vaya acompañado de un mapeo de seguros para definir qué riesgos están asegurados y cuáles no. Es muy probable que DXC esté considerando la interrupción de su propio negocio tanto por la pérdida de ingresos como por el costo de manejar el ataque de ransomware, junto con sus responsabilidades con la industria de seguros por causar una interrupción importante.

Acerca de los corredores de seguros Elmore

Elmore Insurance Brokers Limited aconseja a sus clientes gestionar activamente el riesgo para optimizar el seguro. El seguro es una asociación entre empresas y aseguradoras. Esta asociación puede mejorarse significativamente mediante un compromiso centrado en comprender e implementar las mejores prácticas de gestión de riesgos.

Escrito por Simon Gilbert, fundador y director general, Elmore Corredores de Seguros Limitados.

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