Risikomanagement: Die Herausforderung für Challenger-Banken

Stellen Sie sich einen Athleten vor, der versucht, eine „persönliche Bestleistung“ zu erzielen, oder jemanden, der einen Berg erklimmt. Beides sind individuelle Herausforderungen. In der Geschäftswelt sind wir mittlerweile daran gewöhnt, von einer anderen Art von Herausforderung zu hören, genauer gesagt von „Herausforderern“. Nämlich disruptive Start-ups, die traditionelle Geschäftsmodelle auf den Kopf stellen und es mit den etablierten Branchengrößen aufnehmen.

Herausforderungen mögen spannend sein, aber sie bergen auch Risiken. Für einen Sportler, der an seine Grenzen geht, besteht immer die Gefahr einer Verletzung. Und wenn Ihr Ziel darin besteht, den Everest zu bezwingen, sind die Gefahren noch größer. Für eine Challenger-Bank steht nicht ganz so viel auf dem Spiel, aber jedes Unternehmen birgt ein Risiko – vor allem, wenn es Neuland betritt.

Deshalb müssen sich Challenger-Banken mit der richtigen Versicherung absichern. Vorschriften und Compliance, Unternehmensverantwortung, Medienkontrolle und Cybersicherheit sind nur einige der Dinge, die es zu berücksichtigen und zu verwalten gilt.

Top 5 der versicherbaren Risiken von Challenger-Banken

Zu verstehen, wie Versicherungen eine Challenger-Bank unterstützen können, ist ebenso wichtig wie die Identifizierung der Risiken, denen das Unternehmen ausgesetzt ist.

1. Kosten für behördliche Untersuchungen

Die Rechenschaftspflicht von Challenger-Banken ist höher denn je, und Regulierungsbehörden auf der ganzen Welt legen die Messlatte für Disruptoren immer höher. Die Versicherer der Challenger-Bank wissen, dass es wichtig ist, im Falle einer behördlichen Untersuchung sofortige Unterstützung zu leisten, damit alle Probleme angemessen eskaliert und gelöst werden können. Versicherer übernehmen in der Regel die Kosten für einen spezialisierten Regulierungsrechtsexperten, der bei allen Antworten auf die Aufsichtsbehörden behilflich ist und Ratschläge gibt, wie eine behördliche Untersuchung am besten abgewickelt werden kann.

2. Haftung aus Finanzkriminalität

Finanzkriminalität ist eines der Hauptrisiken für eine Challenger-Bank. Die Kontrollen sind möglicherweise nicht streng genug, wenn die Aufmerksamkeit und Energie der Bank auf die Geschäftsentwicklung gerichtet ist. Kriminelle werden Schwachstellen schnell für Geldwäsche und andere illegale Aktivitäten ausnutzen. Wenn das Geschäft wächst und das Transaktionsvolumen zunimmt, können die Kriminellen Schwachstellen in der Transaktionsüberwachung identifizieren, die zu erheblichen Verbindlichkeiten für die Bank als Ganzes sowie für ihre Direktoren und leitenden Angestellten führen könnten. Die Berufshaftpflichtversicherung (Professional Indemnity, PI) und die Directors and Officers Insurance decken die Kosten der Rechtsverteidigung bei der Abwehr finanzieller Ansprüche sowie eventuell zuerkannter Schadensersatzansprüche oder Vergleiche.

3. Systemfehler

Softwareentwicklung ist von Natur aus schwer vorherzusagen und zu planen. Software ist von Natur aus immateriell und involviert häufig eine große Anzahl von Beteiligten. Dadurch können zahlreiche Risiken entstehen, die zu Ausfallzeiten und Umsatzeinbußen führen können. Die Versicherer decken erhöhte Arbeitskosten sowie etwaige Umsatz- oder Nettogewinnverluste während der Zeit der Unterbrechung.

4. Datenschutzverletzung

Als Verantwortlicher oder Verarbeiter (sensibler) personenbezogener Daten ist ein Unternehmen einer Vielzahl von Risiken ausgesetzt, die sorgfältig gemanagt werden müssen. Der versehentliche oder böswillige Verstoß gegen Kundendaten erfordert Maßnahmen zur Erfüllung gesetzlicher Verpflichtungen. Versicherer übernehmen die Veranstaltungsmanagementkosten und die daraus resultierende Haftung, einschließlich PCI- und Datenschutzstrafen, sofern dies gesetzlich versicherbar ist.

5. Diebstahl von Kundengeldern

Wenn Kundengelder im Umfeld einer Bank kompromittiert werden, beispielsweise durch autorisierte Push-Zahlungen (APPs) oder Social-Engineering-Betrug, kann dies zu Untersuchungskosten und möglichen finanziellen Verlusten führen, wenn davon ausgegangen wird, dass die kompromittierten Gelder in der Verantwortung der Bank liegen. Versicherer können verschiedene Schadensszenarien abdecken, darunter auch Schäden im Kundenumfeld. Kriminalitätsschäden belaufen sich oft auf erhebliche Summen und sollten zum Schutz der Bilanz versichert werden.

Risiken auf Versicherungen abbilden

Wir empfehlen Unternehmen, die wichtigsten Risiken mindestens einmal im Jahr den verfügbaren Versicherungspolicen zuzuordnen. Da sich die Umstände für schnell wachsende Unternehmen häufig ändern, sollten Sie Arbeitsvereinbarungen und -stile, neue Produktangebote, neue Mittelbeschaffungen und Aktivitäten in neuen Gebieten im Auge behalten.

Über Elmore

Bei Elmore empfehlen wir unseren Kunden, Risiken aktiv zu managen und Versicherungen in allen Phasen ihres Wachstums zu optimieren. Versicherungen sind eine Partnerschaft zwischen einem Unternehmen und einem Versicherer. Wenn diese Partnerschaft auf einem klaren Verständnis und einer klaren Bewertung aktueller und künftiger Risiken basiert, ist das Unternehmen im weiteren Verlauf vollständig geschützt. Wenn Sie ein Herausforderer sind und sich gerne weiterentwickeln und wachsen möchten, sollte das Risikomanagement nie zweitrangig sein.

Geschrieben von Simon Gilbert, Gründer und Geschäftsführer, Elmore Insurance Brokers Limited.

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