Anspruch des Monats: Ein Schadensfall aus der Kriminalitätsversicherung in Höhe von $1.129.981

Überblick

Ein Finanzdienstleistungsunternehmen erlitt einen Verlust von 1.154.981 US-Dollar, weil ein Mitarbeiter seine Unehrlichkeit eingestanden hatte und betrügerisch Gelder von mehreren Firmenkonten überwiesen hatte. Der Mitarbeiter bleibt inhaftiert und wartet auf seinen Prozess.

Hintergrund

Der Mitarbeiter arbeitete als Kundenbetreuer für mehrere Firmenkundenkonten und überwies die Betrugserlöse im Namen eines Komplizen überwiegend auf die Bankkonten der Begünstigten.

Um die Überweisungen durchzuführen, erstellte der Betrüger fiktive Überweisungsformulare, die angeblich mit der Unterschrift des Kontobevollmächtigten des Firmenkunden versehen waren.

Die gefälschten Formulare schienen sowohl als Anhang einer E-Mail als auch persönlich in der Filiale eingegangen zu sein. Die Unterschriften auf den E-Mail-Anweisungen wurden von den tatsächlich angebrachten Unterschriften kopiert.

Der unehrliche Mitarbeiter gestand die Diebstähle und führte sie auf eine Spielsucht zurück. Er gab zu, Kundenunterschriften auf Kreditauszahlungs- und Überweisungsformularen gefälscht zu haben, und sagte, dass ihm in der Filiale niemand unredlich geholfen habe. Stattdessen verließen sie sich auf seine Darstellungen, dass der Kunde in der Filiale sei oder dass er die Anweisung telefonisch überprüft habe.

Antwort auf die Versicherungspolice

Über 70% der Versicherungsansprüche wegen Straftaten betreffen unehrliche Mitarbeiter oder „Insider“. In dieser Police war es erforderlich, den Versicherern nachzuweisen, dass das Finanzdienstleistungsunternehmen einen direkten finanziellen Schaden erlitten hatte und der Mitarbeiter anschließend einen unzulässigen finanziellen Gewinn erzielt hatte. Beide Voraussetzungen wurden erfüllt und die Versicherer erklärten sich bereit, den Schaden vollständig zu übernehmen. Der Schaden wurde innerhalb von vier Monaten nach Entdeckung beglichen, was deutlich schneller als üblich ging, da der Mitarbeiter in Untersuchungshaft war und alle Tatbestände gestanden hatte.

Geschrieben von Simon Gilbert, Gründer und Geschäftsführer, Elmore Insurance Brokers Limited.

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