Widerstandsfähigkeit aufbauen: Wie Versicherer Krypto-Börsen und ihre Kunden im Jahr 2023 schützen können

Von 12. Januar 2023Blog

Die Versicherung basiert auf dem soliden Grundsatz, dass Versicherer nur akzeptable und klar verstandene Risiken abdecken sollten. Nach den Herausforderungen des letzten Jahres in der Kryptowelt konzentrieren sich Krypto-Börsenversicherer zunehmend auf strengere Kontrollen in diesem schnelllebigen und dynamischen Bereich. Eines ist sicher: Krypto-Börsen mit einer transparenten und starken Governance-, Risikomanagement- und Compliance-Kultur werden im Jahr 2023 besser abschneiden als solche ohne.

Der Zusammenbruch von FTX wurde als „Lehman-Moment“ bezeichnet und krönte ein wackeliges Jahr mit sinkenden Werten, großen Abhebungen, aufsehenerregenden Diebstählen und behördlichen Maßnahmen. Das heißt aber nicht, dass das Vertrauen im Jahr 2023 nicht wiederhergestellt sein wird und der Markt nicht wieder wachsen wird. Ein wesentlicher Teil dieser Erholung besteht darin, dass Unternehmen über die richtigen Sicherheitsvorkehrungen verfügen und ihre Glaubwürdigkeit bei ihren zahlreichen Stakeholdern wiederherstellen.

Volatilität und Unsicherheit gehen Hand in Hand mit technologischen Entwicklungen und Trends – denken Sie an den Dotcom-Boom und -Bust – es braucht Zeit, bis sich alle neuen Marktplätze entwickeln und die richtigen Kontrollen und Abwägungen implementieren. Deshalb sind Versicherungen ein wesentliches Instrument für langfristige Stabilität und weiteres Wachstum. Es ermöglicht Krypto-Börsen, sich an den Best Practices der Branche für das Risikomanagement auszurichten und gleichzeitig die Bilanz zu schützen, falls ein Risikoereignis eintritt.

Mit den „guten Schauspielern“ arbeiten

Es wäre ein Fehler, wenn die Ereignisse im Jahr 2022 den Ruf aller guten Akteure in der Digital-Asset-Branche und im weiteren Sinne der aufstrebenden Welt von Web3 schädigen würden. Es besteht ein enormes Potenzial für fruchtbare Partnerschaften zwischen Versicherern/Rückversicherern und gut geführten Unternehmen für digitale Vermögenswerte, und laut Cointelegraph ist die Versicherung digitaler Vermögenswerte ein „schlafender Riese“ mit nur wenigen 1% der abgedeckten Investitionen. Nach dem Zusammenbruch von FTX kam es jedoch zu einem starken Anstieg Anträge auf Versicherung.

Der Lektion von FTX ist, dass die Branche strengere Kontrollen, eine bessere (und transparentere) Governance sowie ein strengeres Risiko- und Compliance-Management benötigt. Bei der Analyse des Zusammenbruchs von FTX wies die Ratingagentur AM Best auf das „völlige Versagen der Unternehmenskontrollen“ und das „völlige Fehlen vertrauenswürdiger Finanzinformationen“ hin, die beide Voraussetzungen für eine Versicherung seien. AM Best betonte das Fehlen eines Vorstands, den Mangel an Erfahrung in der Geschäftsleitung und die Konzentration der Macht in den Händen von Sam Bankman-Fried.

Risiko des Krypto-Austauschs

Der Zusammenbruch einer Krypto-Börse ist eine Warnung für Anleger, dass Krypto-Konten im Falle einer Pleite keinen garantierten Schutz bieten. Krypto-Börsen sind nicht dasselbe wie Banken und andere Finanzinstitute: Sie halten keine Fiat-Währung, sind nicht so stark reguliert und werden nicht durch Versicherungen und staatliche Garantien geschützt. Obwohl keine Investition absolut sicher ist, entwickelt sich der rechtliche und regulatorische Rahmen für Krypto-Börsen immer noch weiter und erfordert dieselben grundlegenden Sicherheitsvorkehrungen wie das traditionelle Finanzwesen.

Kundenschutzversicherung

Börsen waren in den letzten Wochen bestrebt, ihren Kunden durch eine Reihe von Prüfungen zu zeigen, dass Vermögenswerte gesichert und geschützt sind, und jetzt gibt es einen neuen Schutzbereich, der einen Mehrwert für Börsen schafft, die neue Kundeneinlagen suchen: Kundenschutzversicherungen. Dies schützt effektiv die individuellen Gelder der Kunden in einer Wallet, falls diese bei einem Cyberangriff gestohlen werden. Es handelt sich um einen wertvollen Schutz, der für Kunden mit Premium-Handelskonten häufig als Zusatzvorteil gebündelt wird. Diese Versicherung kann auch auf ein breiteres Spektrum von Gefahren ausgeweitet werden und bietet Schutz für die Daten und Technologie einer Person vor verschiedenen Arten von Cyber-Ereignissen.

Bei Elmore verfügen wir über umfassende Kenntnisse im Bereich Krypto-Börsenversicherung. Wir arbeiten mit Krypto-Börsen und allen Arten von Web3-Marktinfrastrukturen zusammen und gewinnen Erkenntnisse und Fachwissen, die uns dabei helfen, unseren Kunden den richtigen Schutz in den Bereichen Berufshaftpflichtversicherung (PI), Cyber- und Kriminalitätsversicherung sowie Directors and Officers (D&O)-Versicherung zu bieten. Darüber hinaus führen wir detaillierte Due-Diligence-Prüfungen für Versicherungen durch, um Risiken zu identifizieren und Empfehlungen zum geeigneten Versicherungsschutz abzugeben.

Kontaktiere uns um mehr zu erfahren und Ihre Bedürfnisse zu besprechen.

Geschrieben von Simon Gilbert – Gründer und Geschäftsführer.

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